Hüpoteegi osaline tagasimaksmine emakapitaliga. Emakapitaliga hüpoteegi tagasimaksmise dokumendid ja tingimused

Hüpoteeklaen ei piira laenuvõtjaid emakapitali vahendite kasutamisel võetud laenude tagasimaksmisel. Toetusprogramm näeb omakorda ette mitmeid piiranguid, millest peamised on:

1. Eluaseme, emapensioni ja lapse õppe kasutustingimuste täitmine.
2. Ja ka võimalus neid kätte saada alles siis, kui laps saab 3-aastaseks.
3. Viimane tingimus on osaline ennetähtaegne tagastamine, kui hüpoteeklaenuleping on juba vormistatud hüpoteeklaen või väikese jäägiga on võimalik laen täielikult tagasi maksta. Lisaks on tagasimaksmine lubatud järgmistel juhtudel:

• Sünnituskapitali vahendid sissemaksena hoiustatakse.
• Kasuta lisamaksena.
• Kulutage sihtotstarbelise ehituslaenu sulgemisele.

Rasedus- ja sünnituskapitali kasutamise peensused hüpoteegi piires

Mõelge, kuidas hüpoteeklaen ära maksta emakapital, tuleb märkida mitmeid nüansse ja nüansse, millega tuleb kokku puutuda.

Üks neist peamised põhjused, mis põhjustavad tõrkeid PFR peod hüpoteegi hüvitamiseks raha üle kandes on probleem selles, et laste osa hüpoteegiga ostetud korterist ei eraldata. Sel hetkel seadusega kehtestatud. Lapse jaoks tuleb kasutada emakapitali raha.

Kas on tulus eraldada osa lastest hüpoteegiga koormatud korteris? See on veel üks punkt, mida laenuvõtjad endalt küsivad. Sisuliselt eeldab see emakapitaliga hüpoteegi tasumise tasuvuse hetke.
Seaduse keerukuse seisukohalt ei ole kliendi maksejõuetuse korral hüpoteegiga koormatud korteri müümine eraldatud lapse osaga nii lihtne, et lapse osa tuleb hüvitada.

Teisest küljest riskib laenusaaja maksejõuetuse olukorras muu tema käsutuses oleva varaga, näiteks autoga, maamaja, maatükid. Kaaslaenuvõtjate ja käendajate vara, kui nad olid, on ohus.

Kas üldse tasub hüpoteeklaenule kapitali kulutada?

See punkt sõltub lepingu summast. Kui me räägime maksimaalse summa kohta, näiteks 8 miljonit rubla. Moskva jaoks ei mängi see raha laenu tagasimaksmisel suurt rolli, mis tähendab, et see on mõttekas jätta lapse koolitamiseks või kasutada emapensioniks.

Kui laenusumma on kuni 2 miljonit rubla, siis emakapitali investeerimine põhivõlga säästab intressidelt või lühendab laenutähtaega. Teine võimalus rasedus- ja sünnituskapitali vahendite kasutamiseks on lapsele korteri ostmine, samas kui rasedus- ja sünnituskapital on laenu esimene sissemakse. See valik on asjakohane peredele, kellel on juba eluase. Samas saab äsja omandatud korterit välja üürida, mis tähendab, et saab ise tasuda hüpoteegi.

Vastused korduma kippuvatele küsimustele

Hüpoteegi tasumiseks võite kasutada kapitali igal lepingujärgsel makseetapil. Sünnituskapitali taotluse esitamisel ei ole aegumistähtaega.

Isegi kui laps on sündinud väljaspool Vene Föderatsiooni, kuid on Venemaa kodanik, on tal õigus rasedus- ja sünnituskapitali maksetele.

Rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteeklaenu tagasimaksmisel lähevad need vanemate “rahakotist” välja ja kantakse otse lepingukontole.

Kui ehitatava eluaseme osanik on ema või perekond, ei ole emakapitali kasutamine lihtne, kuna mitte kõik arendajad ei tööta nende vahenditega.

Kapitali kasutamine olemasoleva eluaseme ehitamiseks või renoveerimiseks ei ole keelatud, kuid selleks tuleb leida tarnija ehitusmaterjalid, kes on nõus selle summa kohta arve väljastama ja materjale tarnima.

Sünnituskapital jääb vanemate lahutuse korral alati selle vormistanud isikule. Reeglina on see lapse ema. Kui seda kasutati eluaseme ostmiseks, milles eraldati lasteosad, siis jääb korter vanemale, kelle ülalpeetavad lapsed jäävad. Olukord on keeruline, kuna hüpoteek väljastatakse pereisale, kuna ema ajal töötab ta peres ainsana. Seega võib korter lahutuse korral jääda laste emale, hüpoteegi seadmise leping isale. Sel juhul tehakse ettepanek kas emale tööle naasmisel leping ümber kirjutada või palutakse emal keelduda elatise sissenõudmisest, eeldusel, et abikaasa jätkab hüpoteegi tasumist.

Lisaks on isal võimalik tagastada laste emale rasedus- ja sünnituskapitali vahendid, kuid seda pensionifondi kontode kaudu, ning eemaldada korterilt koormise lasteosa näol. Pärast seda saab korteri maha müüa, hüpoteek suletakse ja vanemad saavad müügist ülejäänud raha omavahel ära jagada. Ainus probleem Vanemate jaoks tekib küsimus, kuhu oma lapsi registreerida.

Rasedus- ja sünnituskapitali kasutavate hüpoteeklaenude lõksud

Emakapitali kasutavate hüpoteeklaenuprogrammide turupakkumiste ülevaatamine näeb sellisele laenule ette kõrgema intressimäära. Sel põhjusel deklareerime esialgne etapp nende vahendite kasutamise kavatsuse kohta pole mõtet tehingut teha. Põhjus on selles, et kapitali kasutamine kohustab vanemaid lastele aktsiaid eraldama. Kui selline laenuvõtja ei suuda edaspidi ootamatult laenu tagasi maksta, on eraldatud lasteosakutega korterit raske müüa, kuna pank peab tagama lastele nende aktsiatega võrdväärse eluaseme. Seetõttu näeb pank juba enne tehingu sõlmimist sellise riski ette intressimäära tõusu näol. Kuid te ei tohiks arvata, et see hetk on panga jaoks ainult ebasoodne.

Laenaja enda jaoks võib see hetk kujuneda ka probleemiks. Seega hüpoteegiga on korter tagatiseks ja on tegelikult panga oma. Sünnituskapitali kasutamise üheks tingimuseks hüpoteeklaenu maksmisel on vajadus eraldada osa lastest kuue kuu jooksul. Ja olemasoleva tagatiskoormatisega korteri kontekstis on see a priori võimatu ilma panga nõusolekuta, mida ta ei pruugi anda. Kui see tingimus ei ole täidetud, pensionifondi eest seaduslikult võib keelduda raha ülekandmisest. Seega, kui järgite seadust, saate rasedus- ja sünnituskapitali legaalselt kasutada alles selle tagasimaksmise viimases etapis, kui võlasumma on võrdne rasedus- ja sünnituskapitali summaga.

Riik on oma kodanike eest hoolitsemisel ja lastega perede ostuvõimekuse suurendamisel eluaseme eest tasumisel seaduslikult kindlaks määranud sellise maksmise tõenäosuse rasedus- ja sünnituskapitali abil.

Hüpoteeklaenu tagasimaksmine rasedus- ja sünnituskapitaliga- see on kodanikele reaalne ja seaduslik võimalus kasutada riigi poolt eraldatud vahendeid valmis eluaseme ostmiseks, samuti selle ehitamiseks või kasutada neid eluasemelaenu - hüpoteeklaenu taotlemisel.

Sellega seoses on oluline märkida, et pangad ise ei püüdnud anda kodanikele võimalust neid vahendeid kasutada. Olukorra parandamiseks võeti vastu seadus, mis kohustab hüpoteekidega tegelevaid krediidiorganisatsioone võtma kodanikele hüpoteeklaenude maksmisel võla tasumiseks arvesse "pereraha" - nimetagem seda nii - ja hüpoteeklaenude emakapitaliga tagasimaksmise korda. oli kindlaks määratud.

Kolm võimalust kulukapitali kulutamiseks

Välja on töötatud järgmised kolm võimalust võimalik kasutamine kapitali.

1) Esimese osamakse tasumine

Teatavasti peavad pangad sissemakset laenuvõtja maksevõime ja usaldusväärsuse näitajaks. Kui perekapital esmakordselt ilmus, ei püüdnud pangad seda sissemaksena aktsepteerida, juhindudes ülaltoodud põhjustest. Nüüd on nad oma seisukoha üle vaadanud, kuid tingimused, mille alusel see kapital sissemakseks läheb, on kõrge intressimääraga ega ole laenuvõtjatele kasulik.

2) Tasumine laenu põhisumma arvelt

Laenusumma jaguneb alati kaheks osaks, laenuintressiks ja põhivõlaks (laenu keha). Kui vähendate põhivõla summat, arvestatakse laenu intressi väiksema summa pealt ja vastavalt muutub laen ise palju tulusamaks. Seetõttu on selle võimaluse abil hüpoteegi maksmine rasedus- ja sünnituskapitaliga laenuvõtja jaoks kõige lootustandvam.

3) Laenu intressiosa tasumine

Sisuliselt ei paku skeem laenuvõtjale huvi, kuna ta ei säästa midagi. Pank saab oma intressid perekapitali kaudu ja laenukorpuse saab laenuvõtjalt, kelle jaoks on mugavus vaid see, et kuumakse koosneb laenukeha pealt tasumisest ilma intressideta ehk siis makse on väiksem.

Hüpoteeklaenu tasumiseks rasedus- ja sünnituskapitaliga nõutavad dokumendid

Kui pöördute panga poole, et kasutada perekapitali hüpoteeklaenu vähendamiseks või laenu täielikuks tagasimaksmiseks, peate koostama väikese dokumendipaketi.

1. Peamine isikut tõendav dokument on Venemaa pass või mõne muu riigi kodaniku pass, mida seaduse järgi saab sel juhul kasutada.
2. Tõend, mis tõendab teie tegelikku rasedus- ja sünnituskapitali saamist.
3. Tüüpavaldus eluasemelaenu ennetähtaegseks tagastamiseks (panga poolt antud vorm). See tuleb täita, kui otsustate laenu täies mahus tagasi maksta.

Pärast esitatud dokumentide kontrollimist väljastab pank tõendi, mis peaks sisaldama teavet võla enda järelejäänud summa ja pangaintresside kohta. Kui tasute lõppsumma, makstes laenu täies ulatuses tagasi, saate otse pangast oma eluruumi ostu-müügilepingu ja selle omandiõiguse tõendi. Pärast seda peaksite tutvuma dokumentidega Pensionifond(PFR), mis asub teie piirkonnas (kus te elate).

Miks pöörduda pensionifondi poole

Peaksite võtma ühendust Vene Föderatsiooni pensionifondiga, sest ilma selle organisatsiooni nõusolekuta ei saa kapitali kuhugi üle kanda, fond vastutab teie nende vahendite kasutamise seaduslikkuse eest. Seetõttu peab fond dokumendid üle vaatama ja kinnitama teie kontolt raha väljavõtmise, mille eesmärk on hüpoteegi tasumine rasedus- ja sünnituskapitaliga.

Pensionifondi nõutavad dokumendid

Enda ja oma suhte tuvastamiseks pensionifondi esindatava pangaga peate jällegi koostama väikese komplekti järgmisi dokumente.

1) Põhidokument, mis kinnitab teie isikut, kui teil on õigus käsutada perekonna kapitali. Seaduse järgi võib selline isik olla mitte ainult ema, vaid ka isa, aga ka eestkostja.

2) tõend, mis kinnitab teie perekapitali saamist. Kui see kaob, on võimalik seda taastada (duplikaadi väljastamine toimub otse pensionifondi poole pöördudes);

3) Dokumendid, mis tõendavad, et teil on hüpoteeklaen.

a) Esiteks on see laenuleping pangaga.
b) Teiseks pangatõend võla suuruse kohta.

4) Dokumendid, mis kinnitavad teie õigust omada ostetud elamispinda. Nende hulgas on kaks dokumenti:

a) esimene on ostu-müügileping,
b) Teine on omanditunnistus.

5) Kehtestatud vormis avaldus (väljastatakse pensionifondile), milles on märgitud teie otsus kanda panka vahendid hüpoteegi tasumiseks rasedus- ja sünnituskapitaliga.

6) Teie kui laenusaaja kinnitus kohustusele anda korter kaasomandisse ehk jagada vara kõigi oma pereliikmete vahel kohe pärast laenu tagasimaksmist. Dokument peab olema notari poolt kinnitatud.

7) Kui tegutsete enda nimel ja teil on ülaltoodud õigused, siis see on dokumentide loetelu lõpp. Vastasel juhul võib teil vaja minna lisadokumendid järgmisest loendist.

a) Kui tegutsete käsundiandja kaudu, on vaja notariaalselt tõestatud volikirja.
b) Kui toimingud viib läbi lapsendaja või eestkostja, on vaja kohtuotsust, mis näitab, et taotlejale antakse üle õigus maksta tagasi hüpoteek emakapitaliga (kui üks vanematest on ilma jäetud õigustest lapsele), surmatunnistus (kui kapitali käsutamise algset õigust omav isik suri).
c) Eestkoste- ja lapsendamisõigust tõendavad dokumendid.

Sinu järgmised sammud

Pärast kogu paberite komplekti kogumist ja pensionifondile esitamist võib rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteegi tagasimaksmise protseduuri "paberil" ettevalmistamisel lugeda lõppenuks nüüd ei sõltu asja kiirus teist.

Dokumentide vastuvõtmisel koostatakse nende nimekiri ja lisatakse kviitungile, mis antakse teile üle. Pensionifond peab taotlust läbi vaatama hiljemalt kuu aja jooksul alates kviitungi väljastamisest. Pärast küsimuse läbivaatamist saadetakse taotleja kirjalikult otsus, olenemata selle olemusest – heakskiiduga või keeldumisega.

Kui olete juba veendunud, et hüpoteegi tagasimaksmine rasedus- ja sünnituskapitaliga on tehtud tehing, kuid keeldumine siiski tuleb, ärge heitke meelt ja mõelge põhjustele ning kui te nendega ei nõustu, siis kaevake need edasi. Selles etapis saavad kaebust arutada kaks ametiasutust, millest esimene on kõrgem asutus pensionifondis endas, teine ​​on kohus. Kui pensionifondile esitatakse kaebus, tuleb see läbi vaadata kuu (seaduse järgi 30 päeva) jooksul, pärast mida saadetakse otsus uuesti taotleja aadressile ehk teile. Olenemata sellest, kuidas sündmused arenevad, pidage meeles, et teil on alati võimalus kohtusse pöörduda.

Hüpoteeklaenu tagasimaksmine rasedus- ja sünnituskapitaliga toimib kiiresti ainult paberil, seega olge kõigega, mida sel korral ja sellega seoses ette võtate. Kirjutage üles kõik, mis tuleb teha, ja märkige ära, mis on juba tehtud. Täitke dokumendid õigesti, need on kõik võrdselt olulised perekapitali saamiseks.

Kui saate keeldumise

Positiivsest otsusest võib keelduda järgmistel põhjustel:

Kui taotleja ei ole esitanud kõiki dokumente
Dokumendid sisaldavad valeandmeid
Taotlus on kirjutatud valesti või vigadega
Nõuetekohase taotleja äravõtmine vanemlikud õigused otsustusprotsessis
Abikõlbliku taotleja poolt lapsevastase kuriteo toimepanemine
Kui eestkosteasutus seab eestkostja tegevusele piirangud, mille eemaldamise järel õigus taastatakse.

Kui taotlus rahuldatakse

Pärast pensionifondilt teate saamist, et teie taotlus hüpoteegi tagasimaksmiseks rasedus- ja sünnituskapitaliga on rahuldatud, peaksite sellest viivitamatult oma panka teavitama. Pangad määravad selliste teadete vastuvõtmiseks spetsiaalse perioodi, tavaliselt 30 päeva, nii et teatega ei tohiks hiljaks jääda, et vältida soovimatuid erimeelsusi panga poolt teie pere raha arvestamisega.

Teie taotluse rahuldamisest kuni raha laekumiseni teie pangakontole kulub kaks kuud. Pärast nende kättesaamist pakub pank teile edasise koostöö üle kaalumist. Ta võib pakkuda:

1. Vähenda kuumakse kuni kogu järelejäänud laenutähtaja lõppemiseni.
2. Vähenda kogu tähtaeg laenu. Pidage meeles, et sel juhul lõpetate maksmise ainult varem, kuid iga kuumakse suurus jääb samaks.

Iga valiku puhul peab maksegraafik muutuma.

Kui laekunud summast piisab hüpoteegi tagasimaksmiseks rasedus- ja sünnituskapitaliga, peab pank laenu sulgema ja teilt tuleb nõuda tõendit selle kohta, et laenuvõtjal ei ole panga ees võlgu ja et pangal ei ole rahalisi nõudeid. sina.

Sa peaksid teadma!

Perekapitali (sünnitus) saamise tunnistus ei ole selle kehtivusajaga piiratud - see on piiramatu. Seetõttu saate oma hüpoteegi rasedus- ja sünnituskapitaliga igal ajal tasuda. Veelgi enam, kui asjaolud on sellised, et tõendi saanud isik ei saa seda mingil seaduslikul põhjusel (lapse õiguste äravõtmine, surm) kasutada, võib teine ​​isik raha käsutada:

isa (kui enne seda olid emal õigused ja vastupidi),
- lapsendaja,
- hooldaja,
- ja isegi laps ise pärast 23-aastaseks saamist.

Perekapitali saab esimese sissemaksena kasutada alles kolm aastat pärast lapse sündi ja ainult siis, kui kapitalikontolt pole enne selle perioodi möödumist midagi kulutatud. Muudel juhtudel saate raha kasutama hakata igal ajal alates sellise õiguse saamisest.

Teie perekapitali saab kulutada ainult artikli alguses märgitud kolmel variandil, ei ole sellega seotud ei trahvid ega trahvid.

Niimoodi emakapitaliga hüpoteegi tagasimaksmise kord. Kokkuvõtteks tuletame meelde, et kui tasute kõik võla hüpoteeklaenu maksed õigeaegselt, saate õiguse maksusoodustusele 13% kogusummast ehk saate need vahendid tagasi.

Hüpoteeklaenu tasumine rasedus- ja sünnituskapitaliga on noorele perele üsna kasulik, et saada võimalikult kiiresti oma isiklik kodu. Kuid sellise protseduuri läbiviimiseks tuleb järgida teatud nüansse ja järgida kehtestatud toimingute algoritmi.

Üks pankadest, mis võimaldab teil rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteeklaene tagasi maksta, on Sberbank. Kui võimalik ja kättesaadav on selline hüpoteeklaen?

Kas on võimalik

Sünnituskapitali kasutamise võimaluse koduomandi ostmisel nägi algselt ette seadusandja. Pealegi saab raha kulutada mitte ainult valmis kodu ostmiseks, vaid ka maja ehitamiseks või hüpoteegiga elamukinnisvara ostmiseks.

Oluline on, et perekonna õiguste kaitse soovis kohustas riik kõiki hüpoteeklaenu andvaid panku aktsepteerima hüpoteegivõla või selle osa tasumiseks rasedus- ja sünnituskapitali.

Hüpoteeklaenu on võimalik rasedus- ja sünnituskapitaliga tagasi maksta ühel järgmistest viisidest:

• teha esmane sissemakse, kasutades rasedus- ja sünnituskapitali;
• tasuda põhisumma;
• maksta laenu intressi.

Igal valikul on oma omadused. Mitte kõik krediidiasutused ei sisalda sissemakse osana rasedus- ja sünnituskapitali. Lisaks ei ole sellise laenuandmise tingimused eriti soodsad – kõrged intressimäärad ja mitte väga pikaajaline laenamine. Nüüd on suured pangad sellise laenuandmisega rohkem nõus. Omavahendite puudumine sissemakseks seab aga endiselt kahtluse alla kliendi majanduslikus seisus. Sellest ka karmimad tingimused.

Laenuvõtjatele on kasulikum variant, kui rasedus- ja sünnituskapital maksab tagasi põhivõla summa või sagedamini osa sellest. Sellises olukorras vähendatakse võla põhisummat ja intressi arvestatakse ainult ülejäänud summalt. See vähendab oluliselt teie hüpoteegi enammakset.

Raseduskapitali fondidest intresside tasumine on pangale tulusam. Selle meetodi abil on pangandusorganisatsioonil tagatud oma sissetulekute täielik kättesaamine.

See valik on laenuvõtjale mugav, kui ennetähtaegset tagastamist ei planeerita. Intressi puudumise tõttu väheneb kuumakse suurus oluliselt. Ja kui maksate regulaarselt suuri summasid, saate makseperioodi lühendada.

Kui soovite kasutada rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteegi maksmiseks, on oluline arvestada järgmiste punktidega:

• hüpoteeklaenu sissemakse tasumiseks tuleb oodata, kuni laps, kelle sünd andis õiguse kapitalile, saab kolmeaastaseks;
• Põhiosa ja kogunenud intresside tasumiseks ei pea te ootama lapse kolmanda sünnipäevani.

Mis puutub Sberbanki endasse, siis rasedus- ja sünnituskapitali kasutamisel hüpoteeklaenu andmisel on kaks etteantud variatsiooni:

1. Varem väljastatud hüpoteegi tagasimaksmine.
2. Esimese osamakse tasumine kapitalivahenditest.

Sberbank pakub rasedus- ja sünnituskapitali kasutamist programmides nimega:

• "Valmis eluaseme ostmine";
• “Ehitatava eluaseme ostmine”;
• "Elamu ehitus."

Telli

Ematunnistuse kasutamiseks hüpoteeklaenu andmisel peate saama pensionifondi loa. Kuid esialgu peate veenduma, et Sberbank nõustub andma hüpoteegi algse sissemakse tagasimaksmisega, kasutades rasedus- ja sünnituskapitali.

Potentsiaalse laenuvõtja tegevuskava on järgmine:

1. Täitke hüpoteegi taotlus Sberbanki mis tahes filiaalis ja esitage valitud programmis nõutavad dokumendid.
2. Hankige oma taotlus pangalt heakskiitmiseks.
3. Kinnisvara kohta dokumentide koostamine.
4. Sõlmige Sberbankiga laenuleping, koostage tagatisleping ja lisaks kindlustage tagatis.
5. Esitage pensionifondile avaldus sünnituskapitali käsutamise lubamiseks hüpoteegi esimese sissemakse tasumiseks. Taotlus vaadatakse läbi ühe kuu jooksul. Kui see on heaks kiidetud, kantakse raha panka hiljemalt kahe kuu pärast.

Milliseid dokumente on vaja

Sberbankile hüpoteeklaenu taotlemiseks koos rasedus- ja sünnituskapitali tagasimaksega peate esitama järgmised dokumendid:

• laenuvõtja taotlus;
• kaaslaenaja, käendaja, hüpoteegipidaja avaldused (kui neid on);
• kõigi tehingus osalejate passide koopiad;
• tagatisega seotud dokumendid;
• dokumentaalne töötõend ja rahaline olukord kõik taotlejad;
• dokumendid laenuobjekti kohta;
• rasedus- ja sünnituskapitali tunnistus;

• abielutunnistus (kui pere on täis);

• lapse sünnitunnistus, kes sai tõendi saamise põhjuseks.

Pensionifondi taotlemisel on teil vaja järgmisi dokumente:

• taotlus emakapitali võõrandamiseks;
• saadud tõendi originaal koos lisatud koopiaga;
• taotleja isikut, registreerimis- või elukohta kinnitavad dokumendid ja dokumentaalsed andmed kõigi pereliikmete kohta;
• pangaga sõlmitud laenulepingu koopia;
• pangatõend laenusumma kohta;
• hüpoteegilepingu koopia (hüpoteegi seadmise korral peab leping olema riiklikult registreeritud);
• laenuga ostetud eluaseme omandiõiguse registreerimise tõendi koopia;
• kohustus sisse kirjutamine registreerima kodu abikaasa ja laste ühisvaraks kuue kuu jooksul pärast kodu koormise kõrvaldamist;
• väljavõte majaraamatust;
• isikliku konto koopia.

Hüpoteeklaenu ennetähtaegne tagasimaksmine emakapitaliga Sberbankis

Sberbanki hüpoteegi saab ennetähtaegselt tagasi maksta rasedus- ja sünnituskapitali abil. Lisaks saate tasuda kas kogu võlasumma täielikult või osaliselt laenu tagasi maksta.

Kõigepealt peate võtma ühendust pangaga ja esitama dokumentide komplekti, mis koosneb:

• passid;
• ematunnistus;
• hüpoteegi ennetähtaegse tagastamise avaldused.

Esitatud dokumentide alusel väljastab pank tõendi, millel on kirjas põhiandmed laenu kohta - ülejäänud põhiosa summa ja pangaintress.

Pangast saate hankida ka eluaseme omandiõigust tõendavad dokumendid (ostu-müügileping, omanditunnistus).

Järgmise sammuna tuleb pöörduda pensionifondi poole. Dokumentide standardpakett sisaldab panga poolt väljastatud pabereid. Pärast vastuvõtmist Pensionifondi dokumendid väljastab kviitungi, mis näitab kättesaamise kuupäeva. Kuu aja jooksul saab taotleja kirjaliku nõusoleku või keeldumise.

Keeldumise põhjused võivad olla järgmised:

• ebapiisava dokumentide paketi esitamine;
• vigade olemasolu rakenduses;
• vanemlike õiguste äravõtmine lapse suhtes, kelle sünd on põhjendatud ematunnistuse olemasoluga;
• taotleja poolt lapse isikuvastase kuriteo toimepanemine;
• vanemlike õiguste piiramine järelevalveasutuste poolt.

Muud seaduses sätestatud keeldumise põhjused puuduvad. Kui fondi otsus on positiivne, peaksite esitama Sberbankile avalduse oma soovi kohta teatud osa hüpoteegist rasedus- ja sünnituskapitaliga tagasi maksta. Vene Föderatsiooni pensionifond kannab rasedus- ja sünnituskapitali vahendid otse panka.

Pärast raha laekumist võib pank pakkuda järgmisi võimalusi:

• vähendada laenutähtaega, säilitades samas kuumakse summa;
• säilitada sama laenutähtaeg, kuid vähendada kuumakse;
• põhisumma tagasi maksma;
• laenu intressi tagasi maksma;
• piisavate rahaliste vahendite olemasolul ülejäänud laenusumma täies ulatuses tagasi maksma.

Eelised ja miinused

Sberbanki hüpoteeklaen võib kesta kuni 30 aastat. Antud laenusumma on sel juhul kuni 85% ostetud kinnisvarast. Arvestades keskmine suurus hüpoteegid ja emakapitali suurus, saate kapitalifondidega tagasi maksta umbes 30% laenust.

See tähendab, et saate teha sissemakse miinimumist suuremas summas, mis vähendab oluliselt põhivõla suurust ja seega ka kogunenud intressi ja enammakseid üldiselt.

Kui räägime konkreetselt Sberbanki hüpoteeklaenu eelistest, kasutades rasedus- ja sünnituskapitali, on need järgmised:

• laenutasu puudub;
• tagatisega seotud erinevate riskide kohustuslik kindlustus;
• Tagatiseks võib olla nii ostetud eluase kui ka muu kinnisvara;
• saate meelitada kuni kolm kaaslaenajat, mis suureneb maksimaalne summa laen;
• Palgaklientidele pakutakse soodustusi alandatud intressimäära ja dokumentaalsete tõendite miinimumnõuete näol.

Ainus märkimist vääriv miinus on sissetulekute ametliku kinnituse vajadus. Lisaks peab teil olema teatud töökogemus. Kuid need nõuded on tavaliselt kõigi pankade jaoks standardsed.

Video: Venemaa Sberbanki riikliku toetusega hüpoteek

Selleks, et parandada demograafiline olukord Venemaal ja Venemaa lastega kodanike rahaliseks toetamiseks on olemas mitmeid sotsiaalprogramme.

Paljude Vene Föderatsiooni perede jaoks on oluliseks toeks olnud võimalus saada tõend, mis annab õiguse kasutada rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteeklaenu laenukoormuse vähendamiseks.

Head lugejad! Meie artiklid räägivad tüüpilistest lahendustest legaalsed probleemid, kuid iga juhtum on ainulaadne.

Kui tahad teada kuidas täpselt oma probleemi lahendada – võtke ühendust paremal asuva veebikonsultandi vormiga või helistage allolevatel numbritel. See on kiire ja tasuta!

Kuidas kasutada rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteegi tasumiseks?

Rasedus- ja sünnituskapitali summa on seadusega lubatud üle kanda eluaseme ostmise või ehitamisega seotud laenude tasumiseks.

Rakenda see vaade riigi toetus Seadusandja teeb ettepaneku järgmistel viisidel:

1. kanda üle riigi toetusraha hüpoteegi põhisumma tasumiseks ja (või) pangaintresside tasumiseks;
2. Kanna kapital hüpoteeklaenu sissemakseks.

Nende rakendusskeemide eelis sotsiaalne toetus Eeliseks on see, et riigi toetust on võimalik saada kohe peale teise lapse sündi perre, ootamata 3 aasta möödumist, nagu seda nõuavad ka muud rasedus- ja sünnituskapitali kasutamise võimalused.

Olemasoleva sihtlaenu võla tasumisel ei ole hüpoteegi registreerimise kuupäev oluline, peaasi, et laenulepingu alusel laenuvõtjaks (üks laenuvõtjatest) oleks lapse ema ja/või isa. .

Sellest tulenevalt on võimalik enne lapse sündi sõlmitud laenulepingu alusel võlgnevus tagasi maksta ja vastavalt ka enne riigipoolse toetuse õiguse tekkimist.

Emakapitali tunnistuse omanike huvides, kes soovivad kasutada soodusvahendeid hüpoteeklaenu algmakse tasumiseks, paljud pangandusorganisatsioonid on kasutusele võtnud.

Oluline on arvestada, et rasedus- ja sünnituskapitali ei saa kasutada laenulepingust tulenevate kohustuste täitmata jätmise eest pangale kogunenud summade tasumiseks.

Varem väljastatud hüpoteegi tasumine

Rasedus- ja sünnituskapitaliga laenu tagasimaksmise korra dokumenteerimine toimub mitmes etapis.

Esmalt tuleb hankida pangatõend allesjäänud hüpoteegivõla kohta. See dokument peab sisaldama põhivõla tasumata maksete summat ja eraldi tasumisele kuuluvat intressisummat.

Enamikus pankades sellise dokumendi saamiseks laenusaaja peab esitama ainult passi ja esitama laenulepingu andmed.

Taotlusvormi vorm on kehtestatud Tervishoiuministeeriumi 26. detsembri 2008. a korraldusega nr 779n.

Kutsume teid alla laadima näidistaotluse rasedus- ja sünnituskapitali vahendite käsutamiseks: laadige alla vorm.

Rakendatud on ka avalike teenuste portaali kaudu avalduse saatmise võimalus..

Avalduse võib saata rasedus- ja sünnituskapitali registreerimise õigust omava kodaniku volitatud esindaja, esitades notariaalselt kinnitatud volikirja ja passi.

Avaldusele on lisatud dokumendid hüpoteegi võla tasumiseks:

• Tõend, mis annab õiguse kasutada emakapitali (MSC);
• Sertifikaadi omaniku isikut, elukohta ja kodakondsust võimaldav dokument;
• SNILS;
• Lapse vanemate vaheline abielutunnistus(kui abikaasa osales eluaseme tagatiseks olevate õiguste omandamisel);
• Laenuleping;
• MSC saaja notariaalselt kinnitatud kohustus registreerida saadud eluase kõigi pereliikmete jaoks;
• Teave krediidiasutuse pangaandmete kohta kuhu eeldatakse raha ülekandmist;
• Eluasemeõiguste riikliku registreerimise tunnistus;
• Maksedokument, mis kinnitab laenatud raha ülekandmist;
• Elamukooperatiivi kuulumist kinnitav dokument(kui laenu anti sellise ühistu sissemaksete tasumiseks).

Määratud dokumendipaki saab saata ka postiga. Sel juhul peavad dokumentide koopiad olema notari poolt kinnitatud.

Kui esitatud dokumendid vastavad seaduse nõuetele, on Vene Föderatsiooni Pensionifond kohustatud positiivse otsuse taotlejale ühe kuu jooksul teatama ja hiljemalt kahe kuu jooksul alates avalduse esitamise kuupäevast raha üle kandma. raha krediidiasutuse kontole.

Laenu või selle osa emakapitaliga tagasimaksmise menetluse lõpuleviimiseks tuleks esitada pangale avaldus hüpoteegi täielikuks või osaliseks tagastamiseks.

Kui MSC summast piisab täismaksmiseks, siis parim viis laenukohustuste lõpetamise kinnituseks on panga tõendi esitamine võla täieliku tagasimaksmise ja nõuete puudumise kohta. Sellest dokumendist on kasu ka kinnisasjalt koormiste eemaldamise menetluses.

Kui tasutakse vaid osa võlast, on vajalik hüpoteegi tagastamise edasine kord krediidiasutusega kokku leppida. Seal on valikud:

1. Laenu tagasimakse perioodi lühendamine(kuumakse jääb samaks);
2. Kuumakse summa vähendamine(lepingu kestus ei muutu).

See leping pangaga tuleb kinnitada uue maksegraafiku koostamisega.

Kuidas teha esmast sissemakset?

Hüpoteeklaenu sissemakse tasumise kord MSK vahenditest:

• Esiteks peate valima hüpoteegitoote ja esitama valitud pangale vajaliku dokumentide paketi ning esitama tõendi emakapitali kohta.
• Pärast panga poolt laenutaotluse kinnitamist väljastatakse laenusaajale dokument, mis sisaldab eelteavet kokkulepitud laenusumma ja tähtaeg rasedus- ja sünnituskapitali vahendite krediteerimine.
• Edasi, Sünnituskapitali rahaliste vahendite bilansi kohta peaksite küsima tõendit kohalikust pensionifondist.
• Sõlmige laenuleping ja väljastage pangakonto väljavõte, kus on märgitud hüpoteeklaenu summa.
• MSK vahendite käsutamiseks täitke pensionifondile avaldus(lisatud dokumentide loetelu on sarnane ülaltooduga).

Mida teha, kui pensionifond keeldub maksmast?

Seadus kehtestab suletud loetelu põhjustest, mille alusel on volitatud asutusel võimalus keelata MSK vahendite käsutamise õigus:

1. Auditi tulemusena selgus, et taotlejal ei ole enam õigust emakapitali saada. See on võimalik lapse vastu suunatud tahtliku kuriteo toimepanemise, vanemlike õiguste äravõtmise, lapsendamise tühistamise korral;
2. Rikkumine kehtestatud kord pensionifondile avalduse esitamine(ebatäpne teave, puudulik dokumentide komplekt);
3. Ülekandmiseks deklareeritud summa ületab perekonna käsutuses oleva kapitali summa;
4. Subjekti täitevvõim võttis vastu seaduse lapse äraviimise kohta;
5. Krediidiasutusele esitatavad seadusest tulenevad nõuded ei ole täidetud.

Keeldumisotsus saadetakse taotlejale kirjalikult, näidates ära riikliku toetuse õiguse rakendamist takistavad põhjused.

Kui soovite teada, kas rasedus- ja sünnituskapitaliga ostetud korterit on võimalik müüa, soovitame lugeda.

Kui keeldumise põhjuseks olid vead dokumentides või teabe puudumine, saab taotluse uuesti esitada, tehes vajalikud muudatused.

Mittetäielikud dokumendid tuleb territoriaalses asutuses fikseerida ja tagastada taotlejale vormikohase keeldumisega viie päeva jooksul alates kättesaamise kuupäevast.

MSC rahaliste vahendite käsutamisest keeldumise korral motiveerimata, kaebaja arvates, see otsus Võite pöörduda kõrgema asutuse poole või kohtusse.

Peretunnistuse vahendeid kasutatakse nii olemasolevate laenude tagasimaksmiseks kui ka sissemakse tegemiseks. Kutsume teid videot vaatama.

Kahe ja enama lapsega perede hüpoteeklaen on üks peamisi võimalusi investeerida rasedus- ja sünnituskapitali tunnistusega tagatisi. Kasutades rasedus- ja sünnituskapitalist saadud raha eluasemelaenuks või laenuks parendamist vajavale perele elutingimused, võib arvestada 2016. aastal riigipoolse maksega summas kuni 453 tuhat rubla ootamata 3 aastat.

Üldiselt tähendab Venemaa seaduste kohaselt hüpoteek kinnisvara pant(korter, maja, tuba või osa kinnisvarast), mille saab finantsasutus (hüpoteegipidaja) kuni väljastatud laenuvahendite täieliku tasumiseni.

See tähendab, et laenuvõtja:

• võtab eluasemelaenu või sihtlaenu hüpoteeklaenuks;
• Pank saab ostetud või ehitusjärgus eluaseme tagatiseks kuni võla ja laenuintresside täieliku tasumiseni;
• vara täielikuks käsutamiseks vormistatakse lõplik omandiõigus pärast hüpoteegi elamispinnalt eemaldamist (st pärast laenatud vahendite, intresside, vahendustasude ja viiviste täielikku tasumist).

Peal juriidilisel tasandil hüpoteek on reguleeritud Föderaalne seadus 16. juuli 1998 nr 102-FZ Hüpoteegi (kinnisvarapant) kohta" Mitte ainult eluase, vaid ka maatükk, ettevõte või muu vara.

Sünnituskapitali tagatisel hüpoteeklaen nõuab kõige sagedamini tagatiseks korterit. Finantsasutused ei ole nii valmis laenu andma maja ehitamiseks või ostmiseks kui ruutmeetrit kortermajades.

Kuidas kasutada matkapitali hüpoteegi jaoks

Vastavalt Vene Föderatsiooni valitsuse 12. detsembri 2007. a määrusele nr 862 “ Ema (pere)kapitali vahendite (osa vahenditest) eraldamise reeglite kohta eluasemetingimuste parandamiseks", üks võimalustest on eluaseme ost või ehitamine. Kui need protseduurid viiakse läbi laenulepingu sõlmimisega, saab emakapitalist saadud raha mittesularahas üle kanda laenu andnud krediidiasutusse. See eeldab aga mitmete teatud tingimuste täitmist.

Pärast mitmeid varem seadusandlikul tasandil tehtud muudatusi saab 2016. aastal sertifikaadi alusel raha kasutada järgmistel eesmärkidel:

• esimese osamakse tasumine eluasemelaenu lepingu, sh hüpoteeklaenu, või sihtotstarbelise laenulepingu alusel;
• raha deponeerimine laenu põhiosa katteks ja intresside maksmine.

Maksta on lubatud eranditult rasedus- ja sünnituskapitali vahenditest sihtotstarbelised laenud- see tähendab eluaseme ostmiseks või ehitamiseks. Laenulepingu saab sõlmida nii enne, kui perel on õigus sünnikapitalile, kui ka pärast seda. Sel juhul on tehingus osalejaks õigus mitte ainult sertifikaadi omanikul, vaid ka tema abikaasal.

Rangelt keelatud suunata vahendeid rasedus- ja sünnituskapitalist laenulepingute alusel trahvide, trahvide või erinevate komisjonitasude tasumiseks. Pensionifondi (PFR) aadressil tuleb märkida vahendite kasutamise eesmärk ja kinnitada allpool loetletud asjakohaste dokumentidega.

Tähele tuleb panna ka seda, et rasedus- ja sünnituskapitali vahenditest eluasemelaene rakendatakse sageli spetsiaalsete pangaprogrammide kaudu, mille raames saab valitsuse toetust investeerida põhiosa, intresside või laenu esimese sissemakse tasumisse.

Makske hüpoteeklaen ära. kapitali

Kui hüpoteek on juba võetud ja perre sünnib teine ​​(kolmas) laps, on perel võimalus ennetähtaegse sissemaksena teha osa sünnituskapitali tunnistusel ette nähtud rahast.

Praktikas on palju lihtsam sünnituskapitalist raha suunata juba võetud eluasemelaenule kui uut taotleda.

Sünnituskapital tagasimaksmiseks varem võetud hüpoteek, saab kasutada pärast vastava avalduse esitamist Pensionifondi. Raha kantakse pensionifondi kontolt selle finantsasutuse kontole, millelt ostetud eluase on tagatud.

Protsess hüpoteegi tagasimaksmine emakapitaliga toimub järgmises järjestuses:

1. Kui ostate valmis eluaseme (ja mitte ehitatavas majas), registreerib laenuvõtja kohe Rosreestris asuva korteri omandiõiguse. Sel juhul tehakse omanditunnistusele märge, et korter on pangale panditud (hüpoteegi all).
2. Krediidiasutusest (pangast) saadakse tõend laenu jooksva võla kohta.
3. Nõutav dokumentide pakett kogutakse kokku ja esitatakse koos pensionifondiga läbivaatamiseks.
4. Pensionifond vaatab avalduse läbi ühe kuu jooksul. Kui see heaks kiidetakse, kulub sama ajavahemik pensionifondist panka raha ülekandmiseks.
5. Pärast raha ülekandmist panga poolt tehakse ümberarvestus ja koostatakse uus maksegraafik.
6. Laenuvõtja jätkab laenu tagasimaksmist.
7. Peale pangaga lõpparvet ja kõikide paberite allkirjastamist eemaldatakse korterilt koorem ning uus omanik registreerib selle kõigi pereliikmete omandiks.

Dokumendid laenu tagasimaksmiseks

Rasedus- ja sünnituskapital varem väljastatud hüpoteegi tagasimaksmiseks kantakse pensionifondi poolt krediidiasutuse arvele pärast punktis loetletud dokumentide esitamist.punkt 6 Jalõige 13 Valitsuse 12. detsembri 2007. a määrus nr 862

Neile, kes soovivad kasutada rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteeklaenuks, esitatakse dokumendid vastavalt järgmisele loetelule:

• omandiõigustunnistus ostetud kinnisvara eest (kui osteti juba valmis korter või lõpetati eluaseme ehitus, mille jaoks laen väljastati);
• ühisehituses osalemise leping(kui tunnistuse omanik või tema abikaasa ostab korteri ehitatavasse korterelamusse);
• elamukooperatiivi liikmelisuse avaldus(kui laen väljastati elamukompleksi, elamukooperatiivi või elamukooperatiivi alg- või osamakse tegemiseks);
• individuaalelamu ehitamise luba(kui pank nõustus selliseks juhuks laenu väljastama ja maja pole veel kasutusele võetud).

Sünnituskapital sissemakseks

Kuni 2015. aastani oli sertifikaadi omanikel võimalus kasutada vahendeid hüpoteeklaenu sissemakseks alles kolme aasta pärast alates lapse sünnist või lapsendamisest.

Seadusandlik võimalus suunata vahendeid järgmistesse valdkondadesse tekkis pärast jõustumist:

• 23. mai 2015. aasta föderaalseadus nr 131-FZ artikli muudatuste kohta. rasedus- ja sünnituskapitali põhiseaduse artiklid 7 ja 10;
• Vene Föderatsiooni valitsuse 09.09.2015 määrus nr 950 „Eluasemetingimuste parandamiseks mõeldud rasedus- ja sünnituskapitali vahendite eraldamise reeglite muutmise kohta”.

Valitsus prognoosis pärast selle otsuse langetamist hüpoteeklaenude turu kasvuks 5-30%, kuid olulist kasvu ei toimunud. Praktikas on seda õigust kasutada soovivatel sertifikaadiomanikel tekkinud tehnilisi raskusi.

Venemaa pensionifondi esindajad ei suuda endiselt üheselt otsustada, kuhu raha kanda: müüjale või panka.

• Viimasel juhul ei ole see enam sissemakse, vaid laenumakse.
• Loogiline oleks raha kanda müüja kontole, kuid pensionifond keeldub raha andmast kellelegi peale pankade kuni 3 aastaks.

Ebatäiuslike õigusaktide ja paljude tehniliste nüansside tõttu, mida ei võetud arvesse valitsuse ja riigiduuma vastuvõetud õigusaktides reguleerivad dokumendid, tekitab probleem laenuvõtjatele raskusi, eriti kui soodushüpoteek valitsuse toetusega.

Seda probleemi on korduvalt arutatud ümarad lauad advokaadid, pensionifondi töötajad ja avaliku elu tegelased, kuid on siiski avatud kogu riigis.

• Alates 2016. aasta algusest kuni 3 aastaks sissemakseks raha eraldamise mehhanism ikka ei õnnestunud, ja paljudes piirkondades seisavad kodanikud silmitsi paljude probleemidega, kui nad üritavad sertifikaati laenu saamiseks kasutada.
• Vaid mõned pangad annavad võimaluse kasutada rasedus- ja sünnituskapitalist saadavat raha sissemakseks ka peale lapse 3. sünnipäeva.

Tänu nende pakkumistele saate üldiselt võtta kodulaenu (hüpoteeklaenu). ilma deposiidita isiklikud vahendid . Selleks tuleb korraga täita kaks nõuet:

• eluaseme maksumus peaks olema võrdne panga arvutatud laenusumma ja rasedus- ja sünnituskapitaliga;
• esialgne makse ei tohiks ületada sertifikaadil ette nähtud summat.

Hüpoteegi saamise dokumendid

Olenevalt kinnisvarast, mille jaoks laenu võeti, kogutakse dokumente vastavalt sellele üldnimekirjale ja esitatakse seejärel pensionifondile:

• avaldus raha ülekandmiseks, näidates ära suuna eesmärgi;
• taotleja pass, millel on registreerimismärk;
• kui pensionifondile esitab dokumendid sertifikaadi omaniku volitatud esindaja - esindaja pass ja talle antud volikiri;
• kui laenuleping on plaanis sõlmida tunnistuse omaniku abikaasaga - tema pass koos registreeringuga, abielutunnistus;
• kopeerida laenuleping sõlmitud pangaga või sihtlaenulepingud krediiditarbijate kooperatiiviga (CPC);
• riikliku registreerimise läbinud hüpoteegilepingu koopia;
• notari tõestatud kirjalik kohustus registreerida eluruum kõigi pereliikmete omandiks, näidates ära lepingujärgsete osade suuruse hiljemalt 6 kuud pärast koormise eemaldamist, eluruumi kasutuselevõtmist või rahaliste vahendite ülekandmist. Pensionifond.

Lisaks peate sõltuvalt ostetava kinnisvara tüübist lisama täiendava dokumendipaketi:

1. Krediidiga ostmisel juba ehitatud eluase lisaks vaja:
   • ostu-müügilepingu koopia pärast selle riiklikku registreerimist;
   • omanditunnistuse koopia (kui eluase ei ole koormatud).
2. Kui kodulaen võetakse selleks investeeringud ühisehitusse, nõutav ka:
   • ühisehituses osalemise lepingu koopia riikliku registreerimismärgiga;
   • väljavõte, mis sisaldab lepinguhinna tasumiseks makstud summat ja tasumata summat.
3. Kui laen saadetakse individuaalelamu ehitamiseks (IHC) ehitatava maja tagatisel pakub pensionifond:
   • ehitusloa koopia;
   • ehituslepingu koopia.

Sünnituskapital kuni 3 aastat

Sünnituskapitali kasutaval hüpoteegil on vaieldamatu eelis võrreldes muude sihtinvesteeringuliikidega: pere saab pangaga laenulepingu sõlmida alates teise või järgmise lapse sünnist või lapsendamisest.

See võimalus tuleb väga kasuks neile, kes maksavad juba varem võetud sihtotstarbelisi eluasemelaene ning aitab ka perel varem uude koju kolida.

Eluasemelaen on ainus seaduslik võimalus raha kasutada varsti pärast teise (kolmanda) lapse sündi. Raha välja raha enne 3 aastat või pärast seda kuupäeva, vastavalt seadusele, võimatu(välja arvatud juhul, kui on ette nähtud kuni 31. märtsini 2016 ).

Kui vanemad ei kiirusta eluaseme ostmisega, siis pole suurt vahet kas nad võtavad kodulaenu ajal või pärast seda:

• kuni 2016. aastani indekseeritakse igal aastal prognoositava inflatsiooni suuruse kohta (oli, aga vähemalt viidi läbi regulaarselt);
• ehk kuni viimase ajani sertifikaadil olevad vahendid ei amortiseerunud märgataval viisil - teine ​​asi on see, kui perel lihtsalt polnud mujal elada ja nad ei nõustunud 3 aastat ootama.

Siiski tasub tähelepanu pöörata järgmisele:

Sündinud lastele on seaduse järgi plaanis anda tunnistused kuni 31. detsembrini 2018 ja saate raha kasutada pärast seda kuupäeva. Praegustes majandusoludes on aga täiesti võimalik mati iga-aastane indekseerimine ära jätta. kapitali jooksvalt, nagu on juba juhtunud.

Sel juhul on raha väljastatud sertifikaatide alusel. See tähendab, et selliseid väljavaateid silmas pidades võib vanematel olla vaja kiirustada ja leida võimalus sertifikaadi alusel ettenähtud vahendid võimalikult kiiresti investeerida, ilma et see oleks tagaplaanil. Sel juhul võib saada paljude perede hüpoteek ainus võimalik lahendus .

Hüpoteeklaenude tingimused kapitali vastu pankades

Mitte iga pank ei saa kiidelda omanikele eraldi laenutootega. Kuid paljudel finantsasutustel on pakkumisi neile, kes soovivad hallata valitsuse toetusfonde.

2016. aastal väljastavad hüpoteeke kapitali vastu järgmised pangad:

• UniCredit Bank, Bank of Moscow, Alfa Bank, Promsotsbank, Nomos Bank, Sberbank ja VTB-24 pakuvad perekapitali omanikele eraldi tooteid. Viimased kaks programmi on kõige populaarsemad;
• DeltaCredit Bank pakub hüpoteeke alates 5% aastas. Sünnituskapitali saab kasutada nii sissemakseks kui ka varem väljastatud laenu makseks.
• Raiffeisen Bank pakub valminud ja ehitatavatele eluruumidele hüpoteeke koos kapitaliga 1-25 aastaks.

Intressimaksete ja laenuorgani (põhiosa) iseärasustest lähtuvalt ei vähenda tähtaja pikendamine alati oluliselt igakuiselt hoiustatavate vahendite hulka. Tõenäoliselt 20- ja 30-aastased maksed ei erine oluliselt.

Hüpoteek pluss rasedus- ja sünnituskapital Sberbankis

Alamrubriik sisaldab toote nimetust, mida pank pakub neile, kes soovivad investeerida emakapitali. Sberbankil on kaks pakkumist - eraldi valmis ja ehitatavale eluasemele. Lehel saate alla laadida ja täita vormi pangaga ühenduse võtmiseks ning hüpoteeklaenu tagasimaksegraafiku arvutamiseks otse lehtedel. Maksetingimused on väga üksikasjalikult täpsustatud. Veebisait sisaldab praktilisi nõuandeid, kuidas võtta rasedus- ja sünnituskapitali kasutades hüpoteeklaenu, registreerida oma kodu kinnisvaraks ja muud.

Sberbank, kasutades oma populaarsust klientide seas, kehtestab laenuvõtjatele riskide minimeerimiseks kõige rangemad nõuded. Kuid suuresti tänu selektiivsusele ja potentsiaalsete klientide kontrollile on tema pakkumised kõige lojaalsemad.

Sberbanki hüpoteegiprogrammi tingimused riikliku programmi sertifikaatide omanikele 2016. aastal:

• 4% aastas ehitusjärgus kinnisvara ja 12,5% valmis elamu puhul;
• laenuteenustasusid puuduvad;
• rasedus- ja sünnituskapitali kasutamise võimalus, sealhulgas sissemakse jaoks;
• summa, millele võite loota, on 300 tuhat - 15 miljonit rubla;
• esimene sissemakse - 15-20% (see tähendab, et kui kasutate rasedus- ja sünnituskapitali esimese sissemaksena ja ilma isiklikke vahendeid kaasamata, saate laenu maksimaalselt 3020-2265 miljoni rubla eest);
• maksed kuni 30 aastat (individuaalne arvestus);
• eritingimused noortele peredele;
• lisaboonused neile, kes saavad palka Sberbanki kaardile;
• programm eeldab tagatist korteri näol - enne kui sellele hüpoteegi seadmist saab, asetatakse koorem ajutiselt teisele kinnistule (või nõutakse tagatist).

Enne laenu taotlemist nõuab pank laenuvõtja maksevõime kinnitust ja kohustust vormistada hüpoteegiga koormatud eluase ühisomandisse. Sertifikaadi omanik peab pöörduma pensionifondi poole hiljemalt kuus kuud hiljem pärast laenu väljastamist.

Hüpoteegiprogrammid VTB-24-s koos rasedus- ja sünnituskapitaliga

Teine sertifikaate omavate laenuvõtjate seas populaarne pank on VTB. Panga veebisait pole nii kasutajasõbralik kui Sberbanki oma ja sisaldab vähem kasulik informatsioon, seetõttu on parem vajalik teave otse osakonnas täpsustada.

Rasedus- ja sünnituskapitali VTB-24-s saab kasutada ainult juba väljastatud laenu tagasimaksmiseks(te ei saa sissemakset kasutada). Samas pakub see krediidiasutus ka riigi toel (ehk sünnituskapitali kasutades) hüpoteegi võtmist 11,4% (tavaline pakkumine 13,5-14%).

VTB-24 rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteegi tingimused on 2016. aastal järgmised:

• võite võtta hüpoteegi valmis eluasemele ja korterile veel ehitatavas majas;
• tavalise dokumentide loeteluga on sissemakse vähemalt 20%;
• see tuleb plussiks suur hulk ehitatavad akrediteeritud rajatised (kuni 10 tuhat);
• laenu suurus - 1,5-20 miljonit rubla;

Hüpoteeklaenu saamiseks rasedus- ja sünnituskapitali taotlemine pensionifondist toimub pärast pangaga lepingu sõlmimist. VTB veebisaidil on ka hüpoteeklaenu kalkulaator. Tõsi, see on kasutu neile, kes soovivad riigi toetuse näol eritingimusi ära kasutada.

Sotsiaalne hüpoteek AHML

Eluasemelaenuagentuur (AHML) mitte ainult ei osta tagasi (refinantseerib) pankade poolt juba väljastatud laene, vaid annab riigi toel soodsatel tingimustel hüpoteeke.

Toote “Sotsiaalne hüpoteek” raames pakub AHML erivõimalust “Sünnituskapital”, mille kohaselt võetakse laenu taotlemisel arvesse rasedus- ja sünnituskapitali. eritingimused(need on mõnevõrra erinevad pankade pakutavatest laenutoodetest).

AHML-i pakkumise tingimused:

1. Hüpoteeklaen (laen) sisaldab kahte komponenti:
   • esiteks- tavaline ja makstakse tagasi osamaksetena lepingus sätestatud perioodi jooksul (3-30 aastat);
   • teiseks väljastatakse 180 päevaks ja see hüvitatakse laenuvõtja kapitalist või isiklikest vahenditest.
2. Selle programmi raames kaaslaenaja abikaasa peab tegutsema omanik
3. Ettepaneku aluseks on programm "Sotsiaalne hüpoteek" laenuvõtjale soodsate tingimustega:
   • sissemakse on alates 10% laenu suuruse kohta;
   • sõltuvalt selle kogusest intressimäära muutused(miinimum 2016. aasta alguses oli vaid 9,9%).
4. Kinnisvara saab osta hüpoteegiga esmasel või järelturul.
5. Krediidi summa - alates 300 tuhandest rublast.

Krediidiraha kasutamise intress on ujuv ja see on tulusam kui sarnased pangapakkumised.

Rasedus- ja sünnituskapitali fondide kasutamisel võib intressimäär olla:

• 9% juures sissemakse 50% ja rohkem (kasutades aga rasedus- ja sünnituskapitali sissemakse vormis ja mitte meelitades omavahendid, sellise protsendiga saate võtta väga väikese laenu - ainult umbes 900 tuhat rubla).
• 5% vähem kui 50% sissemakse korral;
• 9% rohkem kui 1,5 miljoni rubla suuruse laenu puhul.

Järeldus

Vastavalt kehtivad õigusaktid, saab rasedus- ja sünnituskapitali tunnistuse omanik võtta sihtkorteri krediit või laen eluaseme ostmiseks või ehitamiseks. Venemaa pensionifondile esitatud avalduse kohaselt kasutatakse sertifikaadiga tagatud vahendeid laenatud raha tasumiseks.

Sellise sihipärase investeeringu vaieldamatu eelis on see, et raha saab kasutada kohe pärast rasedus- ja sünnituskapitali õiguse saamist, st. Tegelikult kehtib see reegel praegu ainult juba võetud hüpoteeklaenude tagasimaksmisel. Praktikas kasutatakse rasedus- ja sünnituskapitali endiselt esimese laenu osamaksena, kuid tavaliselt pärast lapse 3-aastaseks saamist.

Lisaks pakuvad mõned Venemaa pangad spetsiaalseid hüpoteeklaenude programme, mis hõlmavad emakapitali alandatud intressimääraga.