Как насчитывают пенсию по возрасту. Расчет среднего заработка для пенсии по новым правилам в Excel

В начале 2013-го года в нашем государстве была проведена модернизация системы пенсионного страхования. Пенсия была поделена на две части. Первая – накопительная, не претерпела никаких изменений. Вторая же – страховая стала рассчитываться по новой формуле.

В основе обновленной методики вычисления лежит такое значение, как , который также называется пенсионным баллом. Он начисляется каждому, ведущему трудовую деятельность, гражданину за каждые отработанные двенадцать месяцев.

Пенсионный балл оказывает прямое влияние на сумму будущих пенсионных вознаграждений. Чем больше значение ИПК, тем на большую сумму будет получать гражданин. Стоит подробнее рассмотреть, как посчитать свой ИПК для назначения пенсии по старости.

От чего зависит величина пенсионного балла

В процессе расчета размера одного балла учитываются несколько параметров. Основными параметрами, влияющими на размер величины ИПК, является суммы баллов, заработанных до и после 2015-го года.

Помимо этого, прямое влияние на размер ИПК оказывает повышающий коэффициент. Ежегодно, правительство нашего государства рассчитывает уровень инфляции в стране в процентном соотношении. Полученное значение используется при расчете итоговой величины индивидуального пенсионного коэффициента.

В 2017-ом году, правительство определило величину инфляции – она составила 3.2%. Однако повышающий коэффициент был увеличен до отметки в 3.7%. Таким образом, стоимость одного пенсионного балла с отметки 78 рублей 58 копеек, после проведенной индексации равен 81 рублю 49 копейкам.

Формула расчета ИПК

Обратите внимание

Самозанятые граждане, в отличие от работников по найму обязаны самостоятельно оплачивать взносы в Пенсионный Фонд. Так, если годовой доход ИП меньше 300000 рублей, то к уплате подлежит сумма 26545 рублей. Если более, то добавляется еще 1 % с суммы свыше 300000 рублей. Подробнее о пенсии индивидуальных предпринимателей читайте в

В течение всего периода ведения гражданином официальной трудовой деятельности на его пенсионный счет начисляются баллы. Размер пенсионного капитала, накопленный до проведения реформы 2015-го года, также конвертируется в описываемую величину.

Помимо этого, существуют исключения. В течение определенных моментов пенсионные баллы начисляются на лицевой счет гражданина даже в том случае, когда он не работал. Это происходит в следующих ситуациях:

• когда гражданин находится в отпуске в связи уходом за ребенком, до достижения им возраста в полтора года;
• проходит срочную службу в армии;
• находится в отпуске по уходу за недееспособным гражданином.

Согласно 9-му пункту 18-ой статье закона федерального уровня, размер индивидуального пенсионного коэффициента за время ведения официальной трудовой деятельности рассчитывается по следующей формуле:
ИПК = (ИПКс + ИПКн) * КвСП

• ИПК – общее количество баллов, на день назначения пенсии.
• ИПКс – количество баллов, заработанных до 1-го января 2015-го (вычисляется путем конвертации пенсионного капитала).
• ИПКн – количество баллов, накопленных с 1-го января 2015-го года.
• КвСП – применяемый коэффициент повышения ИПК.

Пример расчета

ИПКi = (CВгод,i / НСВгод,i) * 10

• ИПКi – количество накопленных баллов за прошедший год.
• СВгод,i – размер суммы страховых взносов, выплаченных за год.
• НСВгод,i – размер суммы страховых взносов, взятый с максимальной взносооблагаемой базы.

Допустим гражданин получает официальную заработную плату на руки в размер тридцати тысяч рублей. Если вернуть сумму, вычтенную в качестве уплаты подоходного налога, то его формальная заработная плата составляет (размер подоходного налога составляется 13%):

30 000 / 0.87 = 34 482 рубля

Согласно формуле, полученная сумма умножается на 12 для получения годового размера заработной платы:

34 482 * 12 = 413 784 рубля

По данным 2018-го года, максимально возможный размер взносооблагаемой базы составляется 1 021 000 рублей. Соответственно, количество баллов, которые гражданин заработает, при условии, что он не отправляет выплаты, направляемые на накопительную часть пенсии, соответственно все 16 процентов идут на формирование страховой части, будет составлять:

(413 784 * 0.16) / (1 021 000 * 0.16) * 10 = 4.05 пенсионных балла

Где можно рассчитать индивидуальный пенсионный коэффициент

Для того чтобы пенсионер мог узнать свой ИПК, необходимо воспользоваться специализированным калькулятором на официальном интернет портале Пенсионного Фонда РФ.

Для этого достаточно посетить сайт, открыть калькулятор и указать следующие данные:

• пол гражданина;
• год рождения;
• срок прохождения срочной военной службы;
• количество детей (в том числе и планируемых);
• срок, в течение которого он планирует находится в отпуске по уходе за детьми (в том числе и за планируемыми);
• срок, в течение которого он планирует ухаживать за недееспособными лицами;
• предполагаемый стаж официальной трудовой деятельности;
• размер формальной заработной платы (до уплаты налога на доходы физических лиц).

После того, как все данные были указаны, необходимо нажать кнопку «рассчитать». Система автоматически подсчитает размер будущих пенсионных вознаграждений.

Где можно получить сведения о величинах ИПКс и ИПКн

Получить сведения о количестве имеющихся пенсионных баллов можно несколькими способами:

• с помощью государственного интернет-портала Госуслуги;
• заказать выписку с лицевого счета на сайте ПРФ;
• лично заказать справку, посредством посещения отделения ПФР по месту жительства.

Таким образом, пенсионные баллы оказывают прямое влияние на размер будущих пенсионных вознаграждений граждан нашего государства. Процедура расчета достаточно сложно, поэтому для получения сведений о размере будущей пенсии стоит пользоваться специализированными ресурсами. Это позволит избежать ошибок и неточностей в процессе вычисления.

Задавайте вопросы в комментариях к статье и получите консультацию специалиста

При расчете условного размера страховой пенсии используются следующие показатели 2019 года:

• Фиксированная выплата - 5334 руб. 19 коп;
• - 87,24 руб;
• Максимальная заработная плата до вычета НДФЛ, облагаемая страховыми взносами - 95 833 рублей в месяц.

В 2019 году на пенсию выйдут порядка 1,5-2 млн граждан. Однако и более молодым людям не следует тянуть и уже сейчас интересоваться будущими пособиями по старости. Пенсионный калькулятор рассчитывает, какую сумму будет получать человек, если он выйдет на пенсию в этом году при текущей заработной плате и других параметрах. Он показывает приблизительный результат.

Точная сумма будет известна после подачи заявления об уходе на пенсию и расчета всех прав и льгот, посмотреть ее вы всегда сможете в . Заранее проведенный анализ помогает определиться с будущей финансовой поддержкой в старости и создать мотивацию для честных регулярных отчислений на пенсионный счет.

Пенсионный калькулятор на сайте www.pfrf.ru

Расчёт пенсий по новой формуле калькулятор онлайн

Влияющие факторы

После реформы на начисление пенсии к влияющим факторам добавился ИПК — Индивидуальный пенсионный коэффициент. Рассчитать его достаточно просто, введя в форму на сайте зарплату до вычета НДФЛ. По другому ИПК называют пенсионными баллами. Они влияют на страховые пособия по старости, которые вычисляются путем умножения баллов на цену одного балла в конкретном году и суммированием этих значений.

Условия получения пособия по старости:

• Наличие пенсионного возраста: с 55 лет женщины и с 60 — мужчины.
• Определенное количество лет стажа уплаты страховых взносов. С 2024 года эта цифра достигнет 15 лет.
• Минимальное количество пенсионных баллов: 30.

Важно : число баллов за год ограничено. В 2019 году — это 8,7, а в 2021 — 10 для граждан, у которых нет пенсионных накоплений. Иначе фигурируют другие цифры: до 6,25% в 2021 году.

Стоит помнить : государство регулярно индексирует страховую пенсию, в то время как накопительная находится в НПФ или УК, в зависимости от желания гражданина, и не подлежит индексации. Проверенные фонды инвестируют эти средства в финансово выгодные проекты, увеличивая доход клиента. Если программы окажутся провальными, то клиенту остается надеяться на сумму, которую уже внес ранее.

За что еще начисляют ИПК: отдельные случаи

ИПК могут начислять не только по трудовому стажу, но и в некоторых ситуациях, описанных в законе.

1,8 балла начисляется за один год ухода за следующей категорией граждан:

• инвалид I группы;
• ребенок-инвалид;
• старики старше 80 лет;
• ребенок до 1,5 лет (обоим родителям).

1,8 также начисляется за один год службы в армии по призыву. Если родитель берет годичный отпуск для ухода за вторым ребенком, то ему начислят 3,6 балла, а за третьего и четвертого — уже 5,4.

Пенсионный Фонд стимулирует людей выходить на пенсию как можно позже, предлагая увеличение фиксированных выплат и страхового денежного пособия на 36% и 45% баллов соответственно, если гражданин обращается через 5 лет после получения права на обеспечение в старости. Через 10 лет фиксированная выплата вырастет в 2,11, а страховая — в 2,32.

Военная пенсия

Военная пенсия имеет также свою формулу расчета:

• 50% х (размер оклада воинской должности и звания + надбавка за выслугу лет) + понижающий коэффициент х 3% (при службе более 20 лет за каждый год, не более 85%) + 2% (каждый год в случае не индексации денежного довольствия).

Различают три вида военной пенсии:

• по выслуге лет;
• по инвалидности;
• по потере кормильца — получают родственники, если он пропал без вести или умер.

Важно : если 20 лет выслуги не набирается, пенсию начисляют по смешанному стажу.

Фиксированная выплата, её размер в 2019 году

Размер фиксированной выплаты в 2019 году составляет 4982,90 рубля для лиц, достигших пенсионного возраста. В зависимости от категории пенсионеров она может изменяться:

• 7474,35 рублей для лиц, имеющих трудовой стаж более 15 лет в районах Крайнего Севера, при стаже 25 лет — для мужчин и 20 — для женщин.
• 9965,80 — для инвалидов I группы.
• 4982,90 — для инвалидов II группы.
• 2491,45 — для инвалидов III группы.
• и некоторые другие категории, в соответствии с законом от 28.12.2013 N 400-ФЗ.

Индексация фиксированной части происходит каждый год 1 февраля с учетом роста инфляции. С 1 апреля ежегодно Правительство может рассматривать вопрос о ее повышении, исходя из доходов ПФР.

Как рассчитывается страховая пенсия в 2019 году?

Страховая пенсия включает в себя четыре периода заработанных средств:

• до 2002;
• 2002-2014;
• после 2015;
• другие нестраховые.

В 2019 году стоимость одного балла составляет 81,49 рубля. Она растет из года в год с учетом индексации и инфляции. Формула для расчета пенсии: количество баллов умножить на стоимость одного и прибавить фиксированную выплату. Допустим, на счету 70 баллов, тогда страховое денежное пособие составит 70 х 81,49+4982 = 10 686,3 рублей.

Количество баллов зависит от трудового стажа гражданина и его отчислений, в то время как другие два показателя устанавливаются государством ежегодно и индексируются.

Накопительная пенсия: размер, источники и условия получения

С 2015 года накопительная пенсия (НП) перестает входить в состав трудовой и становится самостоятельным видом пособий по старости. Ее размер зависит от продолжительности периода оплаты.

Формула для расчета: сумма пенсионных накоплений делится на число месяцев ожидаемого периода выплаты.

НП формируется несколькими способами:

1. Средства отчисляет работодатель в течение всего трудового периода сотрудника: 22% от заработной платы — это 16% в страховую часть и 6% — в накопительную.
2. Частично или в полном размере можно вложить материнский капитал.
3. Участие в Программе софинансирования.

Застрахованное лицо пенсионного возраста имеет право получать НП, если его накопления на пенсионном счете составляют не менее 5% по отношению к сумме размера страхового пособия по старости. Учитываются также фиксированная выплата и размер накопительной пенсии, который посчитан по состоянию на день ее назначения. В ином случае, когда соотношение составляет меньше 5%, гражданин имеет право запросить единовременную выплату, когда за раз выплачивается накопленная сумма без помесячного деления.

Кроме того, гражданин получает НП независимо от получения других денежных пособий.

Как проверить сумму пенсионных накоплений?

Раньше сведения о пенсионных накоплениях сообщал ПФР, а сейчас гражданин сам в любое время может ознакомиться с ними:

• онлайн на сайтах gosuslugi.ru и pfrf.ru, потребуется только номер СНИЛСа;
• в филиалах Фонда;
• у сотрудников в отделениях банков или банкоматов: ВТБ, Сбербанк и др.

Важно: для создания учетной записи на портале Госуслуг потребуются номер и серия паспорта, а также СНИЛС. После получения доступа к разделам сайта откройте вкладку “Пенсионный фонд РФ” для дальнейшего ознакомления. В случае возникновения трудностей Горячая линия предоставит варианты решения проблемы. Номер: 8 800 100-70-10.

Стоимость пенсионного балла для работающих пенсионеров в 2019 году

Порядка 10 миллионов граждан — работающие пенсионеры, и в 2019 году Правительство может оставить эту категорию без пенсий. К ним относятся лица, получающие заработную плату и делающие отчисления в фонд, а также самозанятые. Пенсионные выплаты с начала 2019 года увеличены на 3,7%. Начисление баллов за трудовой стаж возможно в размере не более 3 и в сумме это 244,47 рублей.

Как рассчитать пенсию по новому пенсионному калькулятору?

Пенсионный калькулятор ПФР позволяет рассчитать онлайн будущую пенсию и сформировать свое мнение, как достойно обеспечить старость. Он не подходит для военнослужащих и работников силовых ведомств, которые не имеют стажа работы по найму в гражданских сферах.

Все расчеты приблизительны, точная цифра будет получена после обращения соответствующего заявления на получение денежного пособия, когда в каждом случае будут подсчитываться все пенсионные права и льготы. Для простоты расчетов некоторые факторы принимаются на постоянные, с учетом того, что уходящий на пенсию получит ее в текущем году.

Лица, работавшие в районах Крайнего Севера, ухаживающие за определенными категориями граждан, имеют право на повышенные коэффициенты расчета пособий.

Самозанятые граждане должны ежегодно перечислять 1% от суммы не менее 300 000 рублей в обязательное пенсионное страхование.

На официальном сайте ПФР представлена небольшая анкета. Нужно указать:

• год рождения;
• количество лет службы по призыву;
• число планируемых детей;
• срок ухода за отдельными категориями граждан;
• период после достижения пенсионного возраста, во время которого человек отказывается от выплаты денежного пособия;
• официальную зарплату;
• вид работы: самозанятый или наемный работник;
• трудовой стаж.

После ввода всех данных нужно нажать кнопку “Рассчитать”.

На странице с калькулятором есть также графа, где можно посчитать количество пенсионных баллов, которые можно получить в 2019 году с учетом заработной платы до вычета налога на доход физических лиц (НДФЛ).

Подводим итоги

Основной задачей онлайн-калькулятора от ПФР для расчета пенсии является информирование населения о критериях, влияющих на обеспечение старости, и мотивация поднять показания увеличением социальной и трудовой активности. Белая зарплата, регулярные отчисления, страховой стаж и возраст выхода на пенсию формируют ее размер.

Подсчитать вручную все льготы и права за всю жизнь достаточно сложно. Специальные алгоритмы сделают это самостоятельно, учитывая различные критерии, однако их цифры не точны за счет некоторых постоянных коэффициентов. Узнать конкретные размеры можно будет после подачи заявления о выходе на пенсию, где специалисты ПФР подсчитают все нюансы в соответствии с законом.

Полезное видео

в 2015 г. государство ввело такой расчет пенсии, формула расчета при котором претерпела значительные (по сравнению с ранее действовавшим порядком) изменения. тоже внес свои коррективы. И граждане, которые самостоятельно изучают Закон «О страховых пенсиях» (где и утверждена новая формула для расчета), озвучивают большое количество вопросов. Сталкиваются со сложностями, как осуществить расчет пенсии, формула расчета не помогает.

Разобраться, каким образом подсчитываются пенсионные выплаты и каковы , поможет обращение к нашему сайту. По вопросу выплаты , обратитесь к соответствующему разделу. И как обычно, дополнительные вопросы читатель может задать дежурному юристу сайта.

Расчет пенсии, формула расчета трудовой пенсии по старости

Такой коэффициент Пенсионный фонд применяет только с 01.01.2015 г. К примеру, если возникло 2 марта 2018 г., а человек обращается за ней только 2 марта 2019 г., то за полных 12 месяцев ему устанавливается ПК 1 в размере 1,056. А если пройдет 24 месяца, то 1,12. Значения ПК 1 установлены Законом «О страховых пенсиях» (приложение № 2).

Обращаем внимание, что обязательными условиями для назначения страховой пенсии по старости к 2025 г. станут наличие 30 пенсионных баллов, минимум 15 лет трудового стажа и достижение пенсионного возраста (60 лет для женщин, 65 – для мужчин). Так как в 2018 г. принят нашими депутатами.

Итак, изучив алгоритм расчета пенсии, формулу расчета приведем подробный пример ее применения.

Пример расчета пенсии по старости, формула расчета

Гражданин РФ Пригоршнев, 1960 года рождения, достиг пенсионного возраста 62 года в 2022 году. Право на льготную пенсию не имел. Обратился за пенсией спустя год, в 2023 г.

В 2015 году его пенсионные баллы конвертированы и составили 60 баллов. В 2015 – 2022 году он заработал еще 6 баллов. Кроме того, он проходил службу, дополнительный ИПК 1,8.9,56

Итого, путем сложения, получаем ИПК Пригоршнева 60+6+1,8 = 67,8.

Итого, размер страховой пенсии по старости у Пригоршнева составит:

ФВ 6 759,56 руб. (2023 г.) х КвФВ за 12 месяцев 1,056 + ИПК 67,8 х СПК 110,55 (на 2023 г.)= 14 633,38 руб.

Пожалуйста, выберите Ваш тариф.

Пожалуйста, укажите Ваш пол.

По закону, у граждан 1966 года рождения и старше пенсионные накопления не формируются.

Введите другое значение Вашего трудового стажа.

Пожалуйста, укажите год Вашего рождения.

Введите зарплату выше, чем минимальный размер оплаты труда в Российской Федерации в 2019 году - 11 280 рублей.

В соответствии с введёнными Вами данными Ваш стаж составляет , количество пенсионных баллов – . С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 5034,25 рублей в месяц. Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.

В соответствии с введнными Вам данными Ваш стаж составляет , количество пенсионных баллов – . Вам не хватает пенсионных коэффициентов или стажа для назначения страховой пенсии по старости. С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 5034,25 рублей в месяц. Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.

Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.

Пожалуйста, проверьте правильность заполнения формы. Количество лет совмещения деятельности в качестве самозанятого гражданина и наёмного работника не может превышать количество лет минимального стажа, указанного в каждом виде деятельности по отдельности.

Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.

Извините, калькулятор не предназначен для расчета размера пенсий нынешних пенсионеров, граждан, которым до выхода на пенсию осталось менее 3-5 лет.