Staariuudised
Sberbankis tuleb pension 5. juulil. Kas peaksin oma pensioni pensionifondist mitteriiklikku pensionifondi üle kandma? Sberbanki NPF-kalkulaator
Pensionimaksete graafik on aktuaalne teema iga kodaniku jaoks, kellel on õigus saada sotsiaaltoetusi. Pangem kohe tähele, et laekumise sagedus ei ole seotud kindla kuupäeva või nädalapäevaga, mistõttu saab seda edasi lükata varasemale või hilisemale kuupäevale.
Raha ülekandmise korra muudatustest teavitatakse raha saajat eelnevalt. Selleks kasutatakse piirkondlike meediaagentuuride, pensionifondides asuvate stendide ja muude sotsiaalasutuste ressursse.
Üldsätted
Kui Venemaa kodanik jõuab teatud vanusesse, mis võimaldab tal karjääri katkestada ja pensionile jääda, peab ta taotlema Vene Föderatsiooni pensionifondi piirkondlikku filiaali talle kuuluva rahalise hüvitise saamiseks. Maksete arvutamine ja kogumine toimub hiljemalt 10 tööpäeva jooksul alates taotluse esitamise ja nõutava dokumentide paketi arutamiseks esitamise kuupäevast.
Igal pensionäril on õigus iseseisvalt määrata tehinguid teostav organisatsioon ja kohaletoimetamise viis. Praegu on vastuvõtmiseks kolm võimalust:
- isiklikult, kohaletoimetamisega teie tegelikule elukoha aadressile;
- ülekanne pangakaardile;
- isiklikult valitud organisatsiooni sularahaosakonnas.
Kõik kodanikule võlgnetavad viivised toimuvad rangelt vastavalt kehtestatud eeskirjadele. Vastavalt kehtivale seadusandlusele määrab sageduse piirkonna või piirkonna juhtkond, seetõttu järgib iga riigi piirkond oma ajakava.
Olenemata valitud meetodist jääb sagedus muutumatuks ja toimub vastavalt kehtestatud ajakavale.
Kviitungi protseduur
Kehtiva kindlustuspensionide seaduse artikli 21 lõike 12 kohaselt saab kodanik talle makstavad ülekanded kätte ainult isiklikult, esitatud isikut tõendava dokumendi alusel.
Kui isikul puudub füüsiline või muu võimalus võlgnevuse võlgnevuse iseseisvaks vastuvõtmiseks, saab ta väljastada notariaalselt tõestatud volikirja teisele isikule, kes raha sisse nõuab. Sel juhul nõutakse tegeliku saaja registreerimise iga-aastast kinnitust, kui volikiri on antud perioodiks üle 12 kuu.
Vaatamiseks ja printimiseks allalaadimine:
Graafi definitsioon
Nende tähtaegade alusel peatatakse igal pensionäril vajalike vahendite saamine. Kui kehtestatud tähtajad langevad pühadele ja puhkepäevadele, nihutatakse ajakava varasemale perioodile, kuid mitte rohkem kui 3 päeva enne standardset arvestusaega.
Näide
2017. aasta mais nihutati pühade tõttu tavapärast sagedust. Riigi erinevates piirkondades viidi sisse järgmised muudatused:
- Moskva - pensionäridele, kes saavad raha 7. ja 9. mail, on tähtajad nihutatud vastavalt 4. ja 5. kuupäevale;
- Vladimir - kodanikel, kellel oli 9. mai graafiku alusel õigus saada sotsiaaltoetusi, lükkus tähtaeg 1 päeva võrra edasi, see tähendab, et raha laekus 8. kuupäeval;
- Voronež - siin lükati 7. ja 9. mai 2017 maksed edasi 5. ja 8. kuupäevale.
Pange tähele, et muudatused puudutasid ainult ühte arvelduskuud, pärast seda arvestatakse standardrežiimis. Kui pensionäril ei õnnestunud makseid õigel ajal kätte saada, toimetatakse need kätte hiljem tarnekuu jooksul või järgmisel kuul
Tähelepanu! Kui kuue kuu jooksul väljamakseid ei tehta, tagastatakse raha pensionifondi ja edasised ülekanded peatatakse. Maksete jätkamiseks tuleb pöörduda avaldusega pensionifondi kontorisse. Vaatamiseks ja printimiseks allalaadimine:
Kas vajate selle probleemi kohta teavet? ja meie advokaadid võtavad teiega peagi ühendust.
Omandamise meetodid
- Postkontor. Sel juhul saate raha ise kätte saada, külastades isiklikult postkontorit või kodus. Ülekannete täpse päeva määrab igal juhul Vene Post, kes teavitab saajaid ka maksegraafiku muudatustest.
- Pank. Maksed lähevad isiklikule pangakaardile või arvelduskontole. Selle valiku eeliseks on see, et saate raha koguda ja välja võtta igal ajal, olenemata määratud kuupäevast. Selle eest ei võeta komisjonitasusid ega intressi.
- Organisatsioonid. Pensionitarnefirmad tegutsevad sarnaselt postkontoritega. Arveldusperiood on identne Vene Posti omaga. Selliste organisatsioonide loetelu leiate pensionifondi piirkondlikust filiaalist.
Kuidas kuupäev määratakse
Pensioni üleandmise periood eeldab kindlat kuupäeva, mis ei sõltu pensioni saaja soovidest ja nõudmistest. See on kurioosne, kuid täpset üleandmise päeva ei reguleerita seadusandlikul tasandil, vaid see on kohalike täitevvõimude jurisdiktsiooni all.
Kuupäeva määramisel võetakse tavaliselt arvesse järgmisi tegureid:
- saajate arv;
- maksepiirkonna omadused;
- subsiidiumid föderaaleelarvest.
Raha laekumise täpne kuupäev teatatakse pensionärile pensioni määramise ajal. Seda teavet saab alati täpsustada Venemaa pensionifondi munitsipaalbüroos, esitades passi.
Tähtis! Kui pensionär vahetab elukohta, määratakse ta kindlaks vastavas piirkonnas kehtestatud ajakava järgi.
Sberbanki kaardile ülekannete sagedus
Venemaal on Sberbank peamine finants- ja krediidiasutus, mis tegeleb pensionäride kaartidel kindlustus- ja pensionihüvitiste arvutamisega.
Pangakaardi saate oma elukohajärgses finantsasutuse filiaalis. Väljamaksed tehakse kindlaksmääratud aja jooksul, millest teatatakse pensioni saajale pensioni registreerimise ajal. Vastavalt pangandusstruktuuri sisemisele põhikirjale ja pensionifondi nõusolekule võib ülekandegraafikut nihutada 2-3 päeva võrra.
Üleüldse Sberbanki kaardi omanike pensionimaksete graafik kehtib iga kuu 15. kuupäevani. Kui kuupäev langeb nädalavahetusele või pühale, nihutatakse tehingud varasemale kuupäevale. Tavaliselt on see määratud kuupäevale lähim tööpäev.
Head lugejad!
Kirjeldame tüüpilisi viise juriidiliste probleemide lahendamiseks, kuid iga juhtum on ainulaadne ja nõuab individuaalset õigusabi.
Probleemi kiireks lahendamiseks soovitame ühendust võtta meie saidi kvalifitseeritud juristid. 
PENSIONI STRUKTUUR
Rääkides sellest, et peate oma pensioni eest ise hoolitsema, siis siin on see, kuidas pensionisüsteemid on üles ehitatud teistes riikides üle maailma. Ühesõnaga, see on igaühe jaoks erinev. Kuid enamiku riikide ühine joon on see, et riik maksab vaid väikese osa pensionist (kuni 20%), ülejäänu maksab osaliselt tööandja - suurema osa panustab aga alati töötaja ise.
Pensioniiga
Pensioniiga jääb vahemikku 55–70 aastat. Siiski on üleilmne demograafiline probleem: pensionäre on rohkem, kuid vähem on noori, kes suudavad teha sissemakseid pensionifondidesse puuetega kodanike ülalpidamiseks. Analüütikute sõnul see probleem aja jooksul ainult süveneb.
KOKKUVÕTE: PENSION VENEMAL ON NAGU LÄÄNES
On ilmne, et ükskõik milliseid pensionireforme meie riigis ka ei tehtaks, viivad need kõik ühel või teisel viisil meid lääne standarditele lähemale.
KOKKUVÕTE: PENSIONI LOOMINE ON LIHTSAM!
Samuti kinnitavad mõlemad need omadused (struktuur ja vanus) vaid seda, et teie pension on ennekõike teie kohustus. On ebatõenäoline, et teil õnnestub kuidagi mõjutada maailmapoliitikat ja lahendada meie planeedi ees seisvaid globaalseid probleeme. Palju tõenäolisem on, et suudate enda eest hoolitseda, luua oma pensionifondi ja tagada mugava vanaduspõlve. !
Vaatame riiklike ja mitteriiklike pensionifondide peamisi eeliseid ja puudusi.
NPF “Aktiivsem” HALDAB TEIE PENSIONI
Mitteriiklik pensionifond haldab teie pensioni "aktiivsemalt", samal ajal kui Vene Föderatsiooni pensionifondi kontol olevad vahendid on ilmselt indekseeritud ainult inflatsioonimääraga (ametlik, Rosstati andmetel). Seda on üsna raske kindlaks teha. Küll aga on teada, et välisallikate andmetel on Venemaal inflatsioon reeglina kõrgem kui Rosstati andmetel. Selle tulemusena ei pruugi pensionifondi kohandused rubla odavnemise määraga sammu pidada. Kahjuks on Venemaal ametlikud Rosstati andmed.
Olgu kuidas on, aga NPF ei halda mitte kogu pensioni, vaid ainult selle kogutavat osa, mis mõneti “silub” aktiivsest majandamisest suurema tulu saamise eelist.
Lisaks peavad pensionifondid seaduse järgi investeerima pensionäride raha konservatiivsetesse fikseeritud tulumääraga investeerimisvahenditesse (näiteks turvalised võlakirjad), seega ei tasu loota kõrgele tootlusele.
NPF-IS VAHENDID ON KINDLUSTATUD
Seaduse järgi vastutab mitteriiklik pensionifond rahaliselt oma investorite ees ja on kohustatud kompenseerima saamata jäänud tulu kindlustusreservidest. Jutt on hoiuste kindlustusameti (DIA) pensionisäästude tagamise süsteemist (SGPS). Ja kõik oleks hästi, kui DIA 2016. aasta tulemusaruandest ei tuleneks, et keskpanga poolt heaks kiidetud 600 miljardi suurusest laenust. hõõruda. DIA on kasutanud juba 549 miljardit rubla. Kuidas kogu see süsteem edasi töötab, on suur-suur küsimus.
Kui aga mitteriiklik pensionifond tõesti investeerib vahendeid (või vähemalt enamikku) usaldusväärsetesse võlakirjadesse, on kahjumi kandmine väga ebatõenäoline. Teine küsimus on selles, et kui võlakirjad osutusid "rämpsuks" ja emitent läks pankrotti, juhid tegid oma töös vea, pandi toime tahtlikult ebaseaduslikke tegevusi või fond jäeti litsentsist ilma - see on koht, kus SGPN võib kasuks tulla. Kui see muidugi korralikult töötab.
NPF KOHANDAB INVESTEERIMISPORTFOOLI
NPF reageerib muutustele aktsiaturul ja kohandab portfelli
Mitte kogu raha, mida tööandjad oma töötajate eest maksavad, ei muutu pensioniks. Osa kulutatakse nn fondi üldiste vajaduste rahuldamiseks.
Kuid iga fond, olenemata sellest, kas see kuulub riigile või mitte, võtab teilt haldustasu. Kõik rahaülekanded (näiteks Vene Föderatsiooni pensionifondist NPF-i või NPF-ist teie pangakontole) peate samuti tasuma teie.
"VABADE VAHENDITE SALDO" NPF-is
Üsna suur osa riigi pensionifondi laekuvatest vahenditest moodustab omamoodi “vaba saldo”. PF-i kontodel broneeritakse igakuiselt sadu miljardeid rublasid. Selle rahaga saate avada oma kommertspanga, VEB-i bilanssi "auku toppida" või Krimmi majandust rahastada.
Kas see mõjutab pensioni suurust või mitte, pole tegelikult selge. Kuid tõsiasi on tähelepanuväärne.
KAS NPF-il ON EBASTABILNE SISSE?
Mõned peavad ebastabiilset sissetulekut NPF-ide puuduseks. Selle pärast muretseksin ma kõige vähem: pensioni kogumisosa summa on suhteliselt väike ja võlakirjade tulu samuti. Kuid küsimärgi all on instrumentide kvaliteet, väärtpaberite emitentide võimalik pankrot, mitmesugused tahtlikud ebaseaduslikud tegevused ja Riikliku Liiklusohutusinspektsiooni tegevus (vt punkt 2).
NPF-id VÕIVAD LITSENTSI ÄRA JÄTA
Mitteriiklike pensionifondidega töötamise riskide hulka kuulub ka fondi tegevusloa äravõtmine. See tekitab teile täiendavaid probleeme. Raha ülekandmise kulud on teie enda kanda.
Kui otsustate siiski oma pensionisääste optimeerida, viies pensioni kogumisosa mitteriiklikku pensionifondi, siis siin on mõned lihtsad soovitused sobiva fondi valimiseks.
Peaksite tähelepanu pöörama
- Fondi vanus. On hea, kui fond on üle elanud mitu tõsist majanduskriisi;
- Pensioni kogumise maht ja klientide arv. See on massivalik - nii et mida rohkem, seda parem;
- Selle kohta, kes on fondi asutaja. Eelistatakse suuri, stabiilseid ettevõtteid - isiklikult lisaksin "väliskapitaliga", kuid äkki olete tulihingeline patrioot;
- kas kasumlikkus fondi enda järgi ühtib kasumlikkusega regulaatori järgi (FSFM);
- Oluliseks kriteeriumiks on ka Teie poolt valitud mitteriikliku pensionifondi osalemine kindlustatud isikute õiguste tagamise süsteemis.
KUS ON MINU PENSION?
Mina isiklikult kandsin oma pensioni (riikliku pensioni kogumisosa) üle Raiffeisenbank NPF-i (nüüd kannab see fond nime Safmar). Ma ei mäleta täpselt, millal, aga see oli päris kaua aega tagasi. Kolm-neli aastat tagasi.
Miks? See on lihtne. Olen selle panga teenuseid kasutanud ajast aega - see on välispank, asub minu kodu lähedal ja teenus sobib mulle igati. Ühel päeval läksin mingi teemaga panka ja naeratav naistöötaja soovitas mul oma pension Raiffeiseni juhtkonda üle kanda. Kuna ma väga ei looda riiklikule pensionile ja mind ei huvita, mis sellest saab, ja neiu naeratas, olin kohe nõus, allkirjastasin mõned dokumendid, lahkusin, unustasin kõik ja läksin oma asjadega edasi. See on kõik, loogilist seletust pole. Ja ei, see pole reklaam.
KAS NFP SBERBANKISSE KASUTADA TASUB? KALKULAATOR, VÕRDLUS.
Usun, et eelpool kirjutatu põhjal on Teile üldiselt selge minu suhtumine riiklikusse pensioni ja sellega manipuleerimistesse, sh pensioni kogumisosa suunamisse mitteriiklikku pensionifondi.
Mis puudutab konkreetselt Sberbanki, siis mul on selle suhtes mingi alateadlik umbusk. Mäletan aegu, mil Sberbank oli lihtsalt kohutav. NSV Liit lagunes ammu, Sberkassa nimetati ümber Sberbankiks, kuid olemus jäi samaks. Mõiste “teenus” polnud Sberbanki töötajatele põhimõtteliselt tuttav.
Mäletan ka aega, mil Sberbank tegeles aktiivselt kaubamärgi muutmisega. Pangatöötajad muutusid palju sõbralikumaks, assistendid hakkasid külastajaid sissepääsu juures tervitama ja õiget teenust valima, hakati kasutusele võtma elektroonilisi järjekorrasüsteeme, ilmus kliimaseade jne. Aga mingi mõrkjas järelmaitse jäi siiski alles.
Täna ma selle panga klient ei ole. Samuti ei soovita ma oma klientidel seal vahenduskontosid avada. Ma ei kaasa Sberbanki aktsiaid oma investeerimisportfelli ega oma klientide portfellidesse (võin eksida, kuid minu arvates on Sberbankil tohutud võlakohustused, mis läheb vastuollu minu aktsiate valiku põhimõtetega - veidi hiljem kirjutan eraldi artikli Sberbanki aktsiate kohta").
Kuid enamik inimesi Venemaal seostab Sberbanki ülima töökindlusega ja usaldab seda 100% - ja see tõenäoliselt kunagi ei muutu. Kui mitte pärast pankrotti.
FONDI TAGASTUS
Alates 2017. aasta algusest on Sberbanki valitsusväline pensionifond näidanud üsna kõrget tootlust - 10,13%, mis on üsna võrreldav Venemaa viimase 10 aasta keskmise inflatsioonimääraga.
See pole aga sugugi põhjus sinna kiiresti raha tuua - aastad on erinevad:
NPF Sberbankil on oma ilus ja mugav kalkulaator. Mis ma oskan öelda... poisid valmistusid põhjalikult. Seal on pilt naeratavast smokingus ja kikilipsuga tüübist. Ta on 60-aastane, ta saab pensioni 75 159 rubla. kuus, tegeleb spordiga, käib teatris ja restoranis, reisib - üldiselt tüüpiline vene pensionär.
Sberbank kinnitab, et pensionipõlves sellisel viisil elamiseks peate saama 25 aasta jooksul (35-60-aastaselt) palka 51 000 rubla. ja säästke sellest summast kuus 10%, see tähendab 5100 rubla.
PROGNOOSID INFLATION
Samal ajal peab tööandja igal aastal teie palka indekseerima inflatsiooni summaga, mis vastavalt "Vene Föderatsiooni pikaajalise sotsiaal-majandusliku arengu prognoosile perioodiks kuni 2030. aastani (mis muide on vähem kui 25 aastat!) Vene Föderatsiooni Majandusarengu Ministeeriumi” on 3,7%.
KUI PALJU MA PEAKSIN SBERBANK NPF-i PANUSE TEHA?
Esialgne makse on 1500 rubla. See on:
- Esimesel aastal panustate fondi: 1500 RUB. + (5100 hõõruda. * 12 kuud) = 62 700 hõõruda.
- Teisel aastal: 61 200 rubla. + 3,7% = 63 464 hõõruda.
- Kolmandal aastal: 63 464 rubla + 3,7% = 65 812 rubla.
MILLIST TULU ANNAB SBERBANK NPF?
Fondi oodatav tootlus on 7,5% aastas.
NAISTELE – ERINEVAD TULEMUSED. DISKRIMINEERIMINE?
Tähelepanuväärne on, et naiste puhul saame samadel algtingimustel erinevaid tulemusi: 46 716 RUB. kuus 75 159 rubla asemel peaaegu 28 500 rubla. vähem kui meestel. Mis sooline diskrimineerimine see on?
PENSIONI MAKSE KUUPÄEV
Mõlemal juhul makstakse pensioni 10 aastat. See tähendab, et 70-aastaselt peate surema. Esimesel kuul saadud raha soovitan anda hambaarstile selle eest, et paigaldate ühte hambasse kaaliumtsüaniidiga kapsli. Vastasel juhul lähete restoranidesse ja külastate välisriike - kümme aastat lendab märkamatult. Pension saab otsa ja elamiseks pole enam midagi.
Ühel või teisel viisil tahan teha oma arvutused ja võrrelda tulemusi Sberbanki NPF-i kalkulaatoris näidatud arvudega.
Oletame, et KUGUNEVAT PENSIONI EI OLE
Tõsi, pole selge, kuidas kogumispensioni arvutatakse. Kuigi siin on seletus, on seda üsna raske konkreetseks arvutuseks pöörata. Seega oletame, et meil ei ole kogumispensioni. Pealegi on mitteriiklik see alati oluliselt kõrgem. Ja arvutuse eesmärk on lihtsalt kontrollida kalkulaatori loogikat, selle õigsust.
Heas mõttes peate täpse võrdluse jaoks teadma valemeid, mille järgi Sberbanki NPF-kalkulaator töötab - tõenäoliselt erinevad need minu omast pisut. Ma loen aastate kaupa. Sberbank võib lugeda kuude kaupa jne.
PENSIONKAPITALI SUURUS ja PENSION – VARJATUD KOMISJONI?
Niisiis, selleks, et saada 50 027 rubla. kuus 10 aasta jooksul, on vaja luua 25 aasta jooksul 6 003 240 rubla suurune fond.
Minu arvutuste kohaselt peaks antud parameetritega kogunema 8 040 696 rubla. - veel peaaegu kaks miljonit. Seega peaks meie mitteriiklik pension olema ligi 67 000 rubla. kuus.
Sellest võime järeldada, et Sberbank NPF sisaldab oma arvutustes mõningaid lisatasusid, millest ta meid ei teavita (või on need märgitud väikeses kirjas kuskil silmapaistmatus kohas). Aja jooksul, võttes arvesse liitintressi, võtavad need komisjonitasud meilt ära 2 miljonit rubla.
PENSIONIKAPITALI TEGELIK KULUD (INFLATION 3,7%)
Samuti tasub arvestada, et selle summa tegelik maksumus tänases rahas on 5 131 450 rubla, eeldusel, et inflatsioon jääb 3,7% tasemele aastas ja teie raha ikkagi töötab ja teenib kasumit. See tähendab, et 25 aasta pärast saate osta näiteks 8 miljoni eest sama palju, kui ostaksite täna 5 miljoni eest.
NPF “SBERBANK” VÕIB INFLATION LIIGA MADALAKS!
Kuid kõige huvitavam asi, millest Sberbank NPF unustab rääkida, on see, et inflatsioonimäär on liiga madal. Muidugi on reaalset inflatsioonimäära raske määrata isegi praeguse aja kohta, rääkimata ennustamisest 25 aastat ette. Kuid viimase 10 aasta ajalooliste andmete kohaselt on keskmine inflatsioonimäär 10,2%, mitte 3,7%, nagu Sberbank ütleb, peaaegu 2,5 korda rohkem! Ja see muudab tulemused palju hullemaks. Pensionikapitali tegelik maksumus ei ületa poolt miljonit rubla.
Peate mõistma, et Sberbanki NFP kalkulaator on lihtsalt ilus mänguasi, mis on loodud klientide massiliseks meelitamiseks fondi. Paljud faktid on sinna teadlikult peidetud. Nii toimib reklaam.
Ole rikas. Vladimir Vereštšak.
Privaatne.
