Получить деньги по программе софинансирования пенсии. Софинансирование пенсии - основные пункты государственной программы и льготы для участников

Под совместным финансированием федерального пенсионного обеспечения нетрудоспособных граждан понимается повышение взносов на финансовую защиту за счет персональных платежей человека сообща с правительством. На вопрос, до какого года действует программа софинансирования пенсии, ответим ниже.

До какого года действует программа софинансирования пенсии?

Сроки действия программы государственного софинансирования пенсии — с 2008 года по 2014 год. Повсеместным требованием для трудоспособного населения, участвующего в правительственной программе, является перевод платежей не позднее последнего дня (31) января 2015 года. Продолжительность проекта для любого человека длится десять лет со дня вступления в проект.

Суть программы государственного софинансирования пенсии

В текущем периоде правительством единожды внедрена программа государственного софинансирования пенсии, и запросы на участие в ней люди могли отправить до начала 2015 года. Программа государственного софинансирования пенсии в 2018 году предусмотрена для действующих пенсионеров. У каждого человека имеется и сегодня возможность приумножить свою не накопительную долю пособия государства за счет перечислений из своих заработков путем подачи запроса в офис ПФР, но страны не будет добавлять из казны аналогичных сумм на счет человека нетрудоспособного возраста.

Как работает программа софинансирования пенсии для пенсионеров? Суть кроется в необходимости внесения финансов российским людям, планирующим обеспеченную старость, на свой депозит соразмерно платежам работодателя на ежемесячной основе.

Трудоспособных граждан нашей страны интересует, как перестать быть участником правительственного проекта по увеличению объема будущего пособия по старости. Для этого не нужно совершать перечислений или оформлять заявки. В проекте совместного финансирования не предусмотрено аннулирования контракта . Итак, как выйти из программы государственного софинансирования пенсии? Нужно перестать перечислять платежи.

Как работает программа софинансирования пенсии для пенсионеров?

Чтобы федеральный проект по приумножению будущего пособия по старости начал работать:

• человек должен оформить письменный запрос в отделении ПФР и принять участие в совместном проекте финансирования до начала 2015 года, а именно должен осуществить первоначальный взнос до конца 2015 года в объеме не менее двух тысяч рублей за весь год;
• правительство должно осуществить финансирование пенсии на сумму, равную личным платежам, но в размере не более двенадцати тысяч рублей;
• правительство должно осуществить финансирование пособия на сумму, аналогичную платежам гражданина, но в объеме не более сорока восьми тысяч рублей, если дело касается граждан, получивших, но не воспользовавшихся правом получения государственного пособия.

В законодательстве предусмотрено два пути уплаты дополнительных платежей для принятия участия в государственном проекте:

• По средством кредитного учреждения, банка.
• По средством компании, нанимателя.

При выборе второго пути необходимо обратиться в финансовый отдел, написать письменный запрос о желании перечислять определённый объем средств от части своего дохода в счёт государственного пособия по программе совместного финансирования. Прекратить перевод взносов можно также, отправив письменный запрос в свободном формате в финансовый отдел действующего нанимателя.

Финансовые ресурсы, перечисленные правительством, рассчитываются, подлежат выплатеединовременно со страховой частью государственного , инвалидности в виде после софинансирования пенсии.

Как получить деньги пенсионерам? Это можно осуществить в виде срочного или единовременного взноса при условии, что объем личных накоплений менее пяти процентов от страховой доли государственного пособия. После появления возможности на выплату пособия можно в любой момент обратиться с письменным запросом за ее назначением. Подать его можно:

• в офисе ПФР, МФЦ;
• посредством Почты РФ;
• через виртуальный портал, сервис в режиме настоящего времени на странице ПФР;
• посредством доверенного лица.

Как получить деньги по программе софинансирования пенсии?

Итак, как получить деньги по программе софинансирования пенсии. Использовать личные накопления на депозите в ПФР в рамках государственного проекта можно следующим образом:

• Единоразовый транш. Этот транш будет применяться всегда для накопительной части, если объем не более пяти процентов от страховой доли накоплений. При объеме более пяти процентов, то выплачивается по усмотрению гражданина. Эта форма выглядит как выдача всего объема накоплений единожды.
• Срочный транш. Эта форма подразумевает, что накопления распределяются равными пропорциями для ежемесячных начислений на период, выбранный самим гражданином. Временной период должен быть более десяти лет.
• Транш без срока. Эта форма предполагает начисления каждый месяц до момента смерти. Взнос, который нужно делать каждый месяц рассчитывается следующим образом. Весь объем накопительной части делится на двести сорок месяцев.

Форма номер три предполагает наименьший платеж, но имеет огромный плюс, так как выплаты не закончатся по окончании двухсот сорока месяцев, а будут выплачиваться всю жизнь. Через два месяца после отправки письменного запроса назначаются выплаты из накопительной доли государственного пособия.

Минимальный пакет справок при обращении за выплатой

После получения права на перечисление правительственного пособия нужно представить следующий перечень справок для ее назначения:

• Основной документ личности.
• Полис пенсионного страхования.
• Подтверждающие документы о праве на назначение страховой доли пособия по нетрудоспособности в силу возраста (книжка о трудовой деятельности, документы о рабочем стаже, доходе).

Если страховая доля государственного пособия уже назначена, отправлять пакет справок не нужно, поскольку они уже есть в личном деле будущего пенсионера.

Временной отрезок изучения письменного запроса об установлении пособия зависит от пути ее перевода: при немедленном транше - десять суток; при единовременном транше - тридцать суток. При неотрицательном решении об установлении государственного пособия, ее выплата происходит не позднее, чем через два месяца со дня вынесения решения.

Как приумножить накопления по программе совместного финансирования пособия

Есть граждане, для которых разработаны иные условия совместного финансирования государственного пособия, согласно документа о дополнительных платежах на накопительную долю пенсии, правительственной поддержке формирования накоплений. Если работник относится к этой категории, то он должен иметь право на страховую пенсию по возрасту, но не обращаться за ее назначением, тогда он может рассчитывать на приумножении платежей в четыре раза.

Получение накоплений после ухода из жизни застрахованного гражданина

Финансы, сформированные на депозите при помощи инициативы совместного финансирования, имеют возможность наследоваться. Число наследников не ограничено, гражданин может сам определить пропорции, в которых средства будут делиться между всеми имеющимися наследниками.

В случае ухода из жизни застрахованного человека до назначения государственного пособия на выплату накоплений право имеют наследники. Гражданин может самостоятельно сформировать список наследников, указать в письменном запросе, в каких пропорциях будут распределены между ними деньги. Согласно законодательства законными преемниками принято считать первостепенных и второстепенных наследников. Второстепенные наследники имеют право на получение выплаты при отсутствии заявления и первостепенных родных.

Накопительная часть пособия будет назначена родственникам, если уход из жизни наступил:

• до назначения пособия;
• после утверждения срочного транша;
• после утверждения, но не выплаты единовременной выплаты.

Если человеку была рассчитана выплата накопленных средств без установления срока, то наследникам рассчитывать на нее нельзя. Для получения денег, наследники должны обратиться в ПФР, НПФ не позднее, чем через полгода после смерти застрахованного человека.

Преимущества и недостатки софинансирования пенсии

Как любой проект программа софинансирования имеет свои положительные и отрицательные стороны. Перечислим основные преимущества:

• Повышение пособия как минимум вдвое.
• Возможность получения фискальной льготы. С объема взносов человек имеет возможность на предоставление вычета. Процедура выплаты средства прописана в фискальном законодательстве. Ее можно провести, обратившись в финансовый отдел или напрямую в налоговую структуру. Для обращения в инспекцию нужно предоставить декларацию 3 НДФЛ на конец отчетного периода, индивидуальная справка об объеме вычетов, удержанных сборов, подтверждающие документы о переводе дополнительных страховых взносов, заявление на проведение транзакции по возврату сбора с указанием реквизитов индивидуального депозита. На протяжение трех лет после вклада денег на пенсионный депозит их владелец может вернуть долю из них.

Перечислим основные недостатки:

• Ограничение суммы на уровне двенадцати тысяч рублей в год.
• Временная приостановка реализации идеи.
• Ради получения наибольшей прибыли нужно вносить максимально установленный платеж каждый год. Эта сумма равняется существенной доли ежемесячного дохода гражданина. Выделить ее может не каждый гражданин, поэтому многие граждане отказывались от участия совсем. Для обеспеченных людей сумма выгоды неощутима, и совершенно не стимулирует для участия.
• сокращает реальную цену перечисленных средств на депозит в ПФР. Индексироваться они будут с момента получения перечислений по нетрудоспособному возрасту.
• Недоверие к . Приостановка инициативы, иные нововведения не положительно отразились на отношении пенсионеров к финансовой защите пожилых людей в стране.

Правительственный проект совместного финансирования пособия нетрудоспособных людей в силу возраста предлагает привлекательные условия.

Молодые люди не думают о своем обеспечении в зрелом возрасте, а тем более о поиске более выгодных источников пенсионных накоплений. Поэтому, наше правительство, заботясь о старшем поколении, проводит реформу, выпускает различные социальные проекты. Один из них – участие в формировании накоплений граждан на пенсионное обеспечение. Другими словами – это программа софинансирования пенсий.

Суть проекта в том, что вкладывая собственные средства, гражданин получает сопоставимую доплату и у него вырабатывается желание приумножать эти накопления, эффективно управлять ими. Трудно делать прогноз о продвижении пенсионной реформы, но, обещают, что сбережения будут работать и умножаться, а гражданин получит более высокую пенсию.

Условия получения денежной поддержки

Проект софинансирования в народе называют программой “1000 на 1000” рублей. Она действует согласно Федеральному закону от 30 апреля 2008 года N 56 – ФЗ. Для получения денежной поддержки от государства необходимо выполнение двух условий:

• стать участником проекта совместного финансирования до 1 января 2015 года;
• сделать первый платеж до 31 января 2015 года.

При внесении менее 2000 рублей за весь год, государство ничего не доплатит, так как будет занижен установленный минимальный размер.

Участие в этом проекте добровольное, по письменному заявлению, которое нужно предоставить в ближайшее учреждение ПФ.

Механизм доплаты простой. Например: гражданин – участник программы сделал добровольный взнос на увеличение своей пенсии в сумме 3000 рублей за прошедший год, то государство доплатит еще 3000 рублей. Пенсионные накопления увеличатся на 6000 рублей за год. Если перечислит дополнительно 12000 рублей, то государственная помощь составит 12000 рублей за этот год. А пенсионные накопления увеличатся на 24000 рублей. Не запрещено внесение и более крупных сумм добровольных платежей в течение одного года, но государственная доплата не превысит 12000 рублей. Например, при перечислении дополнительных взносов в сумме 20000 рублей за год, софинансирование составит 12000 руб. А индивидуальный счет пополнится на 32000 рублей.

Работодателям тоже предлагается участвовать в проекте. Они, как и государство, могут помогать своими средствами работникам в создании пенсионных накоплений, перечисляя за них дополнительные взносы. Размер таких платежей законом не ограничен. Включая доплату в социальный пакет, руководители предприятий создают отличную мотивацию для своих сотрудников.

Особенные условия прописаны для участников проекта, которые имеют право на пенсию по возрасту, но за назначением пенсии не обратились. Для них сумма государственной поддержки увеличивается в 4 раза, но не более 48000 рублей за год. Например, перечислив 10000 рублей дополнительных взносов в течение года, гражданин может увеличить свои пенсионные сбережения на 58000 рублей (10000 рублей + 48000 рублей).

Период действия проекта и порядок перечисления дополнительных взносов

Проект совместного финансирования пенсий получил старт в октябре 2008 года и был рассчитан до октября 2013 года. Затем его продлили, но при этом ограничили права пенсионеров.

Добровольные платежи теперь софинансируются только тем пенсионерам, кто вступил в проект по сентябрь 2013 года, включительно.

Период действия программы ограничен по времени. Заявления на участие с 2015 года не принимаются. Сейчас уже невозможно войти в этот проект. Для состоявшихся участников он продлится 10 лет или до 2025 года.

Гарантированная доплата к добровольным взносам гражданина по принципу «1000 на 1000» делает такие операции очень доходными. Государство обязуется софинансировать дополнительные вложения в пределах от двух до двенадцати тысяч рублей включительно, на протяжении 10 лет с момента поступления первых взносов. Застрахованные лица наделены правом определять и изменять размер своих взносов.

Вносить их можно через банк, путем перевода средств на специальные счета Пенсионного фонда. Все необходимые реквизиты получают в учреждениях Пенсионного фонда. Существуют разные способы внесения взносов: равными частями помесячно или другими суммами в несколько платежей. Например, в январе перечислить 1000 рублей и еще 11000 рублей в ноябре. Либо одинаковыми платежами ежемесячно, по 200 или по 1000 рублей.

А удобнее всего делать платежи через своего работодателя. Для этого необходимо написать письменное поручение на удержания взносов из начисленной заработной платы, указав суммы и необходимые реквизиты для перечисления.

Управление пенсионным капиталом

Накопившиеся взносы, включая доплаты государства, по выбору гражданина могут быть переданы в доверительное управление государственной компании - Внешэкономбанку, частным инвестиционным компаниям, либо негосударственным пенсионным фондам. Сведения об инвестициях этих средств, а также доходы от размещения, отражаются на персонифицированном лицевом счете застрахованного клиента в ПФР.
Отслеживать работу своих накоплений можно различными способами. Основной – это личное обращение в компанию или фонд, где сформированы накопления клиента. А можно оценить состояние индивидуального счета при помощи интернет – сайта учреждения и единого портала государственных услуг.

Как выйти из проекта софинансирования пенсий?

Для одностороннего выхода из программы не требуются никакие отказные заявления. В проекте не дано понятие о прекращении договорных отношений. Достаточно не делать взносы, и программа государственных доплат автоматически закончится.

Налоговые вычеты и льготы участникам проекта совместного финансирования

На дополнительные взносы, которые человек добровольно перечислил для увеличения накопительной пенсии по проекту софинансирования, предоставляется социальный вычет в пределах удержанного налога с дохода физического лица. Этим вычетом можно вернуть 13 % произведенных платежей.

Работодатель тоже может софинансировать пенсионные сбережения своих сотрудников. При этом предприятия получают выгоду, так как уплаченные в пользу работника суммы относятся к выплатам, не включаемым в базу для расчета взносов обязательного страхования (в размере 12000 рублей за год на сотрудника). Суммы платежей в пользу работников относятся на расходы предприятия, тем самым оптимизируя налог на прибыль.

Когда и как можно получить накопленную часть пенсии?

Для получения накопительной пенсии нужно написать заявление и предоставить комплект документов туда, где формировались накопления. Другими словами, если средства размещались в ПФ РФ, то обращайтесь в их подведомственные учреждения или воспользуйтесь услугами многофункционального центра. Если вы клиент негосударственного пенсионного фонда, то заявление и документы следует подавать по месту его нахождения. Накопительная пенсия выплачивается при условии возникновения права у заявителя.

На правовую оценку документов и принятие решения фондам или компании отводится десять рабочих дней со дня приема документов. Из обязательных документов потребуются паспорт и СНИЛС. Получить свои накопления можно в трех видах выплат:

• Единовременная. Производится, если ее сумма менее пяти процентов от рассчитанной пенсии по старости. Такая выплата позволяет получить все накопления лишь единожды и в полном объеме. Стоит помнить, что единовременная выплата, начиная с 2015 года, производится один раз в 5 лет.
• Срочная. Рассчитывается и платится равными частями на срок, устанавливаемый самим получателем. Размер пенсионной выплаты определяется делением суммы накоплений на выбранный срок. Он не должен быть меньше 120 месяцев.
• Бессрочная. Предусматривает ежемесячное получение пенсионных накоплений до конца жизни получателя. Считается так: вся сумма накоплений делится на 246 месяцев, срок, установленный правительством с 2018 года. Этот вид предполагает выплату небольшой суммы, но имеет весомое преимущество – выплаты не прекратятся через 20,5 лет, а будут производиться пожизненно.
  Процесс получения накопленных выплат совсем несложный. Главное, знать, куда обратиться и предоставить требуемые документы.

Наследование накопительной части пенсии

Пенсионные сбережения умерших граждан – участников проекта софинансирования наследуются, если смерть наступила:

• до момента назначения выплаты или ее перерасчета;
• после назначения срочной выплаты;
• после назначения единовременной выплаты, в ситуации, когда средства не были перечислены получателю.

Если человек умер после назначения бессрочной пенсии, то накопленные средства наследованию не подлежат.

Наследники смогут получить сбережения, сформированные самим завещателем и его работодателем, включая доплаты государства, а также доход от инвестиций этих накоплений.
Правопреемниками становятся, прежде всего, родители, супруги и дети. В случае отсутствия наследников первой очереди наследство переходит к родственникам второй очереди.
Завещать сформированные накопления можно и другим гражданам, составив при жизни распорядительное заявление с указанием наследников.

Дополнительные страховые взносы по программе

Страховые взносы на накопительную пенсию добровольно перечисляет самостоятельно застрахованное лицо. Для участия в программе софинансирования в текущем году, гражданину необходимо было сделать взнос в предшествующем году в размере от 2000 рублей .

В соответствии с пунктом 1 статьи 13 закона от 30.04.2008 № 56-ФЗ , размер суммы взноса, уплаченного гражданином за минувший календарный год, не должен превышать 12000 рублей.

Функция расчета средств на формирование накопительной пенсии по программе софинансирования возлагается на орган ПФР, который до конца первого квартала следующего после взноса года составляет заявку о переводе требуемой суммы на софинансирование.

Необходимая сумма в течение 10 дней переводится из федерального бюджета в бюджет ПФР, согласно бюджетному законодательству Российской Федерации, а затем средства переводятся в управляющие компании и НПФ .

Таким образом, движутся средства на софинансирование пенсии государством, согласно статье 14 закона от 30.04.2008 № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» .

Порядок уплаты взносов

Внести сумму страхового взноса можно двумя способами:

• в банке;
• с помощью работодателя.

В банке необходимо заполнить бланк платежной квитанции , по которому перечисляется платеж. Сумму взноса можно платить равными долями в течение года, либо разовым платежом . Необходимо проверить правильность заполнения бланка, поскольку из-за ошибки в написании имени, фамилии, отчества или денежные средства не дойдут до лицевого счета гражданина. Копия платежной квитанции может пригодиться для оформления налогового вычета.

Для уплаты взносов с помощью работодателя достаточно обратиться в бухгалтерию своей организации с заявлением произвольной формы, где необходимо указать размер ежемесячного взноса - в сумме или проценте от заработной платы.

Работодатель может выступать еще одной стороной софинансирования пенсии, перечисляя добровольные взносы неограниченной суммы.

Также участник программы может получить налоговый вычет от суммы взносов , но не более 12000 рублей за год. Получить налоговый вычетом можно:

• Обратившись с заявлением в бухгалтерию по месту работы , если средства вносились по аналогичному принципу.
• Обратившись с комплектом необходимых документов в налоговую инспекцию по месту проживания . Документы на получение социального налогового вычета можно подавать по итогам года, двух или трех лет.

Для уточнения пакета документов, необходимо обратиться непосредственно в налоговую инспекцию по месту проживания.

Софинансирование пенсии в 2019 году для работающих пенсионеров

В текущем 2019 году стать участником программы софинансирования накопительной пенсии невозможно , поскольку вступить в нее можно было только до конца 2014 года. Однако для тех граждан, кто успел стать участником программы и сделал первый взнос в период с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года , в настоящее время и до выхода на пенсию будет осуществляться софинансирование пенсии государством, но только при условии уплаты дополнительных страховых взносов.

Как получить деньги пенсионерам по программе?

Софинансированные государством средства назначаются и подлежат выплате совместно со страховой пенсией или в виде . Получить денежные средства можно в виде либо выплаты при условии, если размер пенсионных накоплений менее 5% от страховой пенсии.

После возникновения права на выплату соответствующей пенсии можно в любое время обратиться с заявлением за ее назначением. Подать заявление возможно следующими способами:

• при личном обращении в местное отделение Пенсионного фонда РФ или в многофункциональный центр (МФЦ);
• письмом по почте;
• с помощью интернет-ресурса (портала Госуслуг или сервиса на сайте ПФР);
• через официального представителя по доверенности.

Необходимые документы при обращении за выплатой

После получения права на назначение пенсии необходимо представить следующие документы для ее выплаты:

1. паспорт;
2. СНИЛС;
3. документы, устанавливающие право на установление страховой выплаты (трудовая книжка или документы о стаже, заработке, наличии иждивенцев, уточняющие дополнительные обстоятельства).

Если страховая пенсия уже назначена , представлять документы нет необходимости, поскольку они уже содержатся в пенсионном деле.

Срок рассмотрения заявления о назначении пенсии напрямую зависит от способа ее выплаты:

• При срочной выплате - в течение 10 дней ;
• При единовременной выплате - в течение 30 дней .

В случае положительного решения о назначении пенсии, ее выплата осуществляется в течение 2 месяцев со дня принятия решения.

Условия увеличения пенсионных накоплений по программе софинансирования пенсии

Для некоторых граждан предусмотрены особые условия софинансирования пенсии, согласно статье 13 закона от 30.04.2008 № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» .

Таким образом, если гражданин имеет право на страховую пенсию по старости, но не обращался за ее назначением и выплатой, он может рассчитывать на увеличение своих взносов в четыре раза . Такое увеличение пенсии государством подразумевает максимальное софинансирование на 48000 рублей .

Итого, пополнить свою пенсию гражданин может на 60000 рублей , из них 12000 рублей - собственный взнос, а 48000 рублей - прибавка от государства.

Но есть и ограничения в такой системе увеличения пенсии - это работающие граждане , для них увеличение в четырехкратном размере не предусмотрено.

Выплата средств после смерти застрахованного лица

В случае наступления смерти застрахованного гражданина до назначения пенсии, пунктом 6 статьи 7 закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» предусмотрено, что на выплату пенсионных накоплений право имеют правопреемники умершего . Гражданин может заранее определить правопреемников, а так же указать в заявлении, в каких долях будут распределены между ними средства пенсионной выплаты. Однако, если такого обращения не последовало, правопреемниками считаются следующие родственники:

• первостепенные - дети родные или усыновленные, родители (усыновители) и супруг (супруга);
• второстепенные - братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

Второстепенные родственники имеют право на получение выплаты только в случае отсутствия первостепенных родных.

Накопительная пенсия будет назначена родственникам только в трех случаях, если смерть наступила:

1. до назначения пенсии или ее перерасчета;
2. после назначения срочной выплаты;
3. после назначения единовременной выплаты, но она еще не была выплачена.

Однако, если гражданину была установлена выплата пенсионных накоплений бессрочно - правопреемникам рассчитывать на нее не стоит.

Для получения положенных средств, правопреемники должны обратиться в ПФР или НПФ не позднее, чем через полгода после смерти застрахованного лица.

Плюсы и минусы программы государственного софинансирования пенсии

Можно выделить плюсы и минусы участия в программе государственного софинансирования пенсии. Из положительных моментов в программе, можно обозначить само увеличение пенсии: вдвое, а в некоторых случаях и в четыре раза, добившись, таким образом, ощутимое повышение размера своей выплаты. Еще один главный плюс - возможность получения налогового вычета от суммы уплачиваемых дополнительных взносов.

Возможность позаботиться о будущем и оформить выплату на родственников, в случае исключительных обстоятельств, тоже может быть полезным решением.

Из минусов можно заметить ограничение суммы ежегодного взноса , то есть гражданин не может превысить предел 12000 рублей . Еще одним минусом программы является невозможность стать ее участником 2015 года и по сей день, однако не исключено, что правительство пересмотрит данное обстоятельство.

Пенсионерам, считающимся наиболее уязвимой частью населения, со стороны государства уделяется особое внимание. Это касается разработки и внедрения новых льгот, субсидий, повышения пенсии. 2008 год ознаменовался введением новой государственной программы – софинансирование пенсионных отчислений. Данная госпрограмма была рассчитана на пять лет. Но по ее окончании была пролонгирована из-за повышенного интереса к ней россиян.

Государственная программа софинансирования пенсии преследует главную цель – удваивание в 2 раза дополнительно вносимых перечислений от граждан. Добавление происходит за счет средств, выделяемых из федерального госбюджета. Кстати, при некоторых условиях взносы могли увеличиться и в 4 раза. По условиям госпрограммы ее участник также обладает правом на получение вычета по налогам. В случае преждевременной кончины застрахованного владельца все накопления получают первоочередные правопреемники.

Госпрограмма софинансирования пенсии позволяла в два раза увеличивать взносы на накопительную часть пенсии

Суть госпрограммы

Программа государственного софинансирования пенсии создана на базе возможности дополнительного внесения гражданами средств на накопительный пенсионный счет, и их последующего двукратного увеличения. Например, если участник в год положит на лицевой счет сумму в 2 000-12 000, то государство внесет такое же количество денег .

Россияне, которые имеют право на получение пенсии по возрасту, но не оформили заявление на ее получение, при внесении дополнительных взносов могут рассчитывать на их увеличение в 4 раза. До 60 000 руб. ежегодных. Такие правила позволяют получить вполне неплохую прибавку к будущей пенсии.

Суть программы софинансирования

Период действия госпрограммы

Многие россияне задаются вопросом, до какого года действует программа, и как принять в ней участие. До какого периода участник может вносить дополнительные взносы и получить налоговый вычет. Сама госпрограмма закончит свое существование в 2025 году, после истечения этого времени, вносимые средства уже не будут удваиваться государством. К сожалению, стать новым участником софинансирования на данный момент уже невозможно (прием был прекращен в 2015).

Финансовая база

Условия программы софинансирования предполагают регулярные пополнения страховых взносов. Сделать это можно следующими вариантами:

1. Оформить перечисление в ближайшем банке.
2. Переводить средства через своего работодателя.

Как внести средства самостоятельно

Если решено пополнить счет через банковское учреждение, необходимо оформить платежную квитанцию. Бланк документа берется непосредственно в самом банке. При заполнении формы очень тщательно следует подойти к заполнению личных данных (СНИЛС, паспорта, Ф.И.О, номера счета зачисления) . Если будет допущена хотя бы одна неточность, средства не поступят.

Пример работы программы

После оформления платежа кассир выдаст на руки квитанцию. Этот чек следует сохранять, ведь данный документ может впоследствии пригодиться для получения вычета по налогам. Также стоит знать, что сумма годовых зачислений не должна превышать 12 000 руб. Об это гласит ФЗ №56 (ст.13, пункт 1). За окончательное формирование накопительной части ответственен ПФ РФ.

Перечисление от работодателя

Чтобы взносы на лицевой счет поступали автоматически, следует обратиться в бухгалтерию по месту работы и написать заявление. Заявка оформляется в произвольной форме, в ней указывается счет получателя и ежемесячная сумма к зачислению (процент от зарплаты либо конкретно указанная цифра).

Кто может принять участие в госпрограмме софинансирования

Пополнить ряды участников программы можно было до января 2015. Это право было закреплено за каждым россиянином, желающим приумножить личные пенсионные начисления. Причем поступаемые на р/счет суммы увеличивались в 4 раза, если участник, достигший пенсионного возраста, не оформлял заявление на ее получение, а продолжать вносить финансы.

Преимущества и недостатки госпрограммы

Специалисты-аналитики выделяют довольно большое количество плюсов. Конечно, это, прежде, всего возможность удвоения своих зачислений на накопительный пенсионный счет в 2 раза, а то и в 4 раза. К существенному плюсу также можно отнести и возможность на налоговый возврат, получаемый участниками программы. Владелец накоплений может завещать их родственникам, а также оформлять их право на получение выплат.

Что касается недостатков, то к единственному недостатку можно отнести ограничение перечислений, которые будут служить в качестве основы для увеличения будущих доходов . Также к недостаткам россияне относят и невозможность присоединиться к участию в госпрограмме после 2015 года. Но у ведущих аналитиков есть все шансы предполагать на пересмотр данного условия и пролонгирования госпрограммы и в будущем.

Как рассчитывается размер прибавки

Софинансирование пенсии: как получить деньги пенсионерам

Этот вопрос относится к числу наиболее распространенных. По условиям программы накопления подлежат к выплате одновременно со страховой пенсионной частью, назначенной по инвалидности либо старости. Накопления разрешается получить и в виде срочной, единовременной выплаты (но при условии, что их размер не достигает 5,00% страховых накоплений).

• при самоличном визите в ПФ или МФЦ (многофункциональный центр);
• отправить заказным почтовым уведомлением;
• переслать по интернету (через Госуслуги или официальный сайт Пенсионного Фонда);
• передать через посредника (доверенное лицо должно иметь доверенность).

Необходимые документы

Чтобы получить выплату и, соответственно, назначение пенсии, гражданину одновременно с заявлением следует предъявить и пакет документации. Он состоит из следующих бумаг:

• паспорт;
• трудовая книжка;
• СНИЛС;
• справка о составе семьи.

Госпрограмма была актуальной как для ПФ, так и для НПФ

Если же участник госпрограммы желает забрать накопления уже, будучи на пенсии, вышеперечисленные документы к предоставлению не требуются . Отдельно стоит знать и о времени рассмотрения заявок. Оно зависит от вида получения пенсионных отчислений:

1. При срочной выплате ПФ будет рассматривать заявку в период до 10 суток.
2. При единовременном получении придется ожидать около месяца.

Виды получения накопительной части

Любой россиянин может заказать получение личных накоплений по госпрограмме в трех различных вариантах выдачи. В частности:

1. Единовременная. Выплачивается при условии, что сумма накоплений не достигает 5,00% от назначенной пенсии по достижению возраста. Участник программы получает всю сумму накоплений сразу на руки.
2. Срочная. Выплаты рассчитываются и выплачиваются по равным частям в тот срок, который определен самим клиентом, но не более чем 10 лет.
3. Бессрочная. В данном случае участник программы будет получать свои накопления на протяжении всей жизни по равным выплатам. Конечно, сумма получений будет не особо велика. Но здесь есть одно преимущество. Если даже накопления закончатся, то клиент будет продолжать их получать в таком же объеме пожизненно.

Что обязаны знать участники программы

Получение накопительной части по наследству

Согласно действующему законодательству (ФЗ №424, ст.7, п.6) в случае кончины гражданина право забрать накопительную пенсионную часть получают правопреемники почившего . Также и сам владелец накопительного счета еще при жизни может составить заявление, где указать правопреемников и распределить доли получения пенсии.

При отсутствии заявления о наследовании, накопительная часть распределяется соответственно действующему закону. Правопреемниками в таком случае будут считаться:

1. Первостепенные. Это дети умершего (родные/усыновленные), супруга/-га и родители (либо усыновители).
2. Второстепенные. К ним относятся близкие родственники (сестры, братья, внуки, дедушки и бабушки).

Родственники, относящиеся к второстепенным, могут получить накопительную часть только при отсутствии первостепенных. Стоит знать и условия, по которым близкие умершего будут иметь право на ее получение. Эти нюансы касаются сроков смерти гражданина. По закону накопительную часть можно получить только, если гражданин скончался:

• до времени наступления пенсионного возраста (назначения пенсии);
• после оформления варианта срочной выдачи накопительной части;
• после назначения единовременной выплаты (если деньги еще не были забраны).

Для получения накопительной пенсионной части после смерти владельца родственникам отводится полгода с даты кончины застрахованного лица. Но если клиент оформил выплату накопительной части бессрочно, то забрать после его смерти эти деньги родственники не смогут.

Налоговые вычеты и льготы

Каждый участник программы имеет право на ежегодное получение налогового вычета, но не более чем 12 000 руб. в год. Чтобы воспользоваться таким правом, следует обратиться для оформления заявки в бухгалтерию своего предприятия и местную налоговую инспекцию.

Как вступить в госпрограмму софинансирования

Пополнить ряды участников этой выгодной и достаточно привлекательной по условиям программы можно было до декабря 2014 . На сегодняшний день идет лишь выплата накоплений и прием допвзносов от имеющихся участников.

Особенности выхода из участия в программе

Госпрограмма не предъявляет какие-либо строгие правила участия в ней. Чтобы перестать участвовать следует лишь прекратить вносить допвзносы. В этом случае программа софинансирования автоматически перестает действовать. Никаких дополнительных заявлений оформлять не нужно.

Способы пополнения накопительного лицевого счета

До какого года будет действовать программа софинансирования

Этот вопрос волнует тех участников, которые еще являются активными и продолжают делать ежегодные взносы. Программа рассчитана до 2025 года. Но есть все предпосылки предполагать, что к этому времени произойдет возобновление госпрограммы софинансирования и ее продолжение. А пока стоит рассмотреть иные, не менее привлекательные по своим условиям банковские предложения для будущих пенсионеров.

Новые разрабатываемые государством пенсионные программы

Одной из выгодных программ, аналогичных госпрограмме софинансирования, располагает Сбербанк, крупнейший российский банк. В данном финансовом учреждении любой россиянин может оформить ИПП (индивидуальный пенсионный план). По его условиям также можно формировать и приумножать накопления вплоть до выхода на пенсию.

Клиент вправе самостоятельно установить для себя условия программы ИПП в отношении размера регулярных взносов, даты пополнения счета и последующий период их выплат (по правилам программе не менее чем 5 лет). Все вносимые суммы инвестируются под определенный процент. Владелец ИПП также имеет право на получение налогового вычета в размере 13,00% . Банковские условия касаются только размера взносов:

• от 1 500 руб. первоначального;
• от 500 руб. последующих.

Выводы

Госпрограмма софинансирования пенсии окончит свое действие в 2025 году. Сейчас она активна только для россиян, которые успели вступить в нее до 2015. Но тем гражданам, которые не смогли своевременно пополнить ряды участников программы, стоит подробнее рассмотреть аналогичные предложения от крупнейших банков России. Просмотрев предложения, каждый россиянин может подобрать себе оптимальную и выгодную.

Софинансирование пенсии - государственная программа, призванная помочь гражданам страны подготовить себе обеспеченную старость. Она была введена в апреле 2008 года , однако прием заявок на участие начался лишь через полгода. Участие в программе предполагает ежегодное внесение гражданином неограниченной суммы средств на специальный счет. Часть этой суммы государство приумножает. Также размер накоплений увеличивается за счет инвестиционных вложений этих средств. Человек может самостоятельно решить, где ему приумножать будущую пенсию: в НПФ, Внешэкономбанке или частной компании. По желанию средства можно переводить из одного НПФ в другой.

Согласно последним новостям, в 2020 году без каких-либо потерь перевести накопленный капитал могут лишь те, кто это делал в последний раз 5 лет назад, то есть в 2013 году. При необдуманном переводе можно потерять значительные суммы дохода от инвестирования. Если с момента последней смены НПФ прошло меньше пяти лет, участник программы потеряет при переводе доход от инвестиций за текущий год. Узнать о последней смене страховщика можно в «Личном кабинете» на порталах Госуслуг и ПФР, а также заказав выписку из личного счета в НПФ.

Кто может принять участие в программе?

Участники госпрограммы подразделяются на три вида:

1. россияне, желающие увеличить пенсионные накопления;
2. их работодатели, которые могут по желанию подключиться к программе;
3. государство, софинансирующее пенсионные выплаты.

К 2015 году были сформированы участники госпрограммы из числа граждан страны. Все желающие могли подать заявки с октября 2008 до конца 2014 года. Также они должны были успеть до конца января 2015 года сделать хотя бы один добровольный страховой взнос (ДСВ) в счет накопительной части пенсионного жалованья. Если заявка была подана с 5.11.2014 года человеком, уже получающим выплаты, его последующие ДСВ пошли в счет накоплений, однако уже не приумножались государством.

Согласно программе, участник ежегодно может вносить любую сумму, которая идет в счет роста его накопительной пенсии. Согласно статье 13 закона № 56-ФЗ, если величина взноса составляет от 2 до 12 тысяч рублей в год, государство приумножает эту сумму в два раза. Если человеку положен один из видов страховых выплат, за которым он решил не обращаться, государство увеличивает его ежегодные взносы в четыре раза. Максимально возможная сумма госпомощи в год составляет 48 тысяч рублей.

Участником, кроме государства и гражданина, может стать также работодатель последнего. Согласно статье 8 закона № 56-ФЗ, решив принять участие в судьбе сотрудника, работодатель должен издать соответствующий приказ либо внести специальный пункт в коллективный договор. Размер ДСВ в пользу сотрудника рассчитывается работодателем каждый месяц самостоятельно, ведь деньги он платит из своих средств. Такие взносы вносятся на специальный счет, открытый Федеральному казначейству в отделе Центробанка, и оформляются отдельными платежными поручениями. Работодатель обязан сформировать дополнительный реестр застрахованных сотрудников, в пользу кого он вносит дополнительные взносы. В течение двадцати дней после завершения квартала все реестры должны быть предоставлены в ПФР. Если численность таких сотрудников превышает 25 (данные берутся за календарный год), документы можно отправить в электронном виде, при этом они должны быть подписаны усиленной квалификационной электронной подписью.

Все вопросы, касающиеся программы, можно задать, позвонив в Единую федеральную телефонную службу Пенсионного фонда по номеру 8 800 510 55 55.

Способы внесения ДСВ

Деньги на счет можно вносить через любую организацию, имеющую разрешение на проведение банковских операций. После осуществления платежа в течение 20 дней с момента окончания квартала надо направить в ПФ копию квитанции по уплате средств. Бумаги можно отнести в отдел ПФР, выслать по почте либо отправить через веб-сайт ПФ РФ. На сайте также можно сформировать бланк платежной квитанции. Для этого нужно указать, что вы являетесь застрахованным лицом, выбрать регион проживания, а также ввести Ф.И.О., адрес, номер СНИЛС и сумму платежа. Сформированную системой квитанцию можно распечатать или скачать в формате PDF.

Согласно статье 5 закона № 56-ФЗ, взносы можно перечислять не только самостоятельно, внося определенную сумму на счет, но и через работодателя. Для этого сотруднику надо предоставить заявку с указанием факта участия в госпрограмме, а также суммы, выбранной для уплаты ДСВ. Причем указать можно как конкретную денежную сумму, так и процент от заработной платы, который работодатель обязуется ежемесячно перечислять в фонд. ДСВ с зарплаты начнут поступать на счет с 1 числа месяца, следующего за подачей заявки. В последующем можно изменить величину ДСВ или вовсе от них отказаться, написав соответствующее заявление. При расторжении трудового договора работодатель автоматически прекращает выплаты.

Преимущества

Участие в программе предполагает некоторые льготы в сфере налогообложения и наследования. Пункт 5 статьи 219 Налогового Кодекса наделяет налогоплательщиков, вносящих ДСВ в счет накопительной части пенсионного жалованья, правом получения социального налогового вычета. Для этого в налоговую инспекцию надо предоставить бумаги, подтверждающие расходы по уплате взносов. Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 12 тысяч рублей в год. Вычет можно получить через бухгалтерию (если ДСВ вносились в виде отчислений с заработной платы через работодателя) или налоговую инспекцию. Для второго способа потребуются следующие бумаги:

• паспорт;
• заполненная декларация (по форме 3-НДФЛ), в которой отражена уплата взносов;
• справка о сумме перечисленных ДСВ с заработной платы;
• копии бумаг, подтверждающих самостоятельное внесение средств;
• реквизиты счета для перечисления суммы вычета.

Привилегия доступна лишь тем, кто самостоятельно вносил ДСВ. Если это делал работодатель за счет своих средств, налоговый вычет сотруднику не полагается.

Налоговый орган проверяет поданные бумаги в течение трех месяцев, после чего при вынесении положительного решения гражданину перечисляются положенные ему деньги. Если участник программы внес на счет максимальные 12 тысяч рублей, ему вернут 1 560 рублей, то есть 13%.

В случае смерти вкладчика все накопленные им сбережения передаются его наследникам, имена которых были указаны в договоре, заключенном с фондом, либо в заявлении, поданном в фонд во время действия договора. Если же покойный не оставил завещания и не назначил правопреемников, деньги делятся между ближайшими родственниками. За наследством надо обратиться в течение полугода с даты смерти родственника, вносившего ДСВ.

Как получить деньги?

Деньги со счета нельзя снять по собственному желанию – они формируют накопительную часть пенсионного жалованья. Получение этого вида выплат зависит исключительно от возраста человека. Согласно новым правилам, введенным , теперь необязательно дожидаться достижения пенсионного возраста, который в 2020 году начнет расти ежегодно на 1 год, пока не вырастет к 2024 году на пять лет. Получить деньги пенсионеры-мужчины могут в 60 лет, женщины - в 55.

Достигнув вышеуказанного возраста, надо обратиться к сотрудникам той организации, где хранятся сбережения. С собой необходимо взять:

• паспорт;
• СНИЛС;
• удостоверение пенсионера;
• реквизиты банковского счета, на который будут приходить выплаты.

Накопительную часть пенсионного содержания можно получать как в течение всей оставшейся жизни (в виде ежемесячной прибавки к пенсии), так и в течение срока не менее 10 лет. Существует возможность получить накопленные средства в виде единоразовой выплаты. Однако это разрешено лишь тем, у кого на счету осталось (или накопилось) не более 5% от величины страховой части пенсионного жалованья.

До какого года действует программа?

У участников может возникнуть вопрос: до какого года им платить дополнительные взносы и иметь возможность получать с них налоговую льготу? Программа софинансирования рассчитана на 10 лет. Таким образом, последний участник закончит ее в 2025 году. Внесенные суммы после этого срока уже не приумножаются за счет государства, а растут лишь благодаря инвестированию.

С 2015 года присоединиться к программе невозможно. Однако это не значит, что нельзя формировать пенсионные накопления для увеличения впоследствии своих выплат. И в 2020 году желающие могут выбрать НПФ и перечислять туда средства, правда, они уже государством приумножаться не будут. Капитал будет расти только за счет инвестирования.

В Сбербанке, крупнейшем НПФ страны, можно оформить индивидуальный пенсионный план, сформировав накопления, которыми можно воспользоваться до пенсионного возраста. При этом можно самостоятельно подобрать размер взносов, срок пополнения счета и период последующих выплат (не менее 5 лет). Как и капитал участников программы софинансирования, накопления инвестируются, за счет чего растут, дают возможность получить социальный налоговый вычет в размере 13%, наследуются и не делятся при расторжении брака. Величина первого взноса должна быть не менее 1,5 тысячи рублей, последующих - не менее 500 рублей. Для формирования пенсионного плана надо обратиться в Сбербанк либо заполнить заявку на сайте.

Заключение

Программа софинансирования пенсионных выплат действует до 2025 года, однако с 2015 года она закрыта для новых участников. Каждый, кто успел подать заявку и внес первый взнос до этого срока, приумножает накопления за счет госпомощи и инвестирования средств в течение 10 лет, после чего софинансирование прекращается. К программе может подключиться и работодатель, внося добровольные взносы за своих сотрудников. При этом он получает возможность вычитать перечисленные суммы из налогообложения прибыли (в пределах 12%). По достижении определенного возраста участник может обратиться за выплатами в виде прибавки к пожизненной пенсии, срочного пенсионного жалованья или единоразовой выплаты (если сумма на счету не более 5% от страховых выплат).